что нужно для оформления кредитной карты втб
Наравне с привычными банковскими картами, активно предлагаются так называемые кредитные карты. Их использование существенно расширяет перечень доступных операций не только с собственными, но и с заемными средствами. Кредитная карта ВТБ – это современное удобное средство расчетов, которое можно использовать во всем мире.
Кредитная карта ВТБ: актуальные предложения
ВТБ предлагает кредитную Карту возможностей. Стоимость обслуживания при достаточном уровне затрат за месяц не начисляется.
Условия кредитных карт ВТБ достаточно привлекательны. В первую очередь стоит отметить сравнительно длительный льготный период – 110 дней, в течение которых проценты не начисляются. Это очень удобно, когда нужно перехватить деньги до зарплаты для определенных покупок. Только следует внимательно относиться к условиям погашения основного долга: минимальный платеж составляет 3% от задолженности на последний день календарный день месяца плюс сумма процентов (если они начислены). Отчетный период начинается со дня, следующего за днем открытия счета в банке. Льготный период делится на две части: первые 30 дней вы можете тратить предоставленные банком заемные средства на совершение покупок и снятие наличных денег, а следующие за ними 20 дней отводятся на погашение накопившейся задолженности. В том случае если по окончанию пятидесятидневного периода вся сумма долга выплачена, проценты не начисляются. Если же задолженность зависла, то будут выставлены проценты.
Следующий льготный период не начнется до тех пор, пока остается непогашенная задолженность. Для того чтобы гарантированно не запутаться в своих выплатах кредитных средств рекомендуем пользоваться системами оповещения, предлагаемыми банком. Можно подключить смс-информирование, а также бесплатно получать ежемесячную выписку на указанный в заявлении-анкете адрес электронной почты (бесплатно).
Преимущества кредитных карт ВТБ
Обладатели такого типа карт получают ряд дополнительных бонусов. Оплата картой позволяет участвовать в бонусной программе, что означает получение бонусов за каждую покупку. Бонусы можно тратить не только на приобретение подарков из специального каталога, но и на оплату услуг банка. Выгодно выделяются данные карточки и наличием ряда партнеров, которые предоставляют скидки. Банк предлагает кэшбэк до 4%. Есть категория карт для любителей путешествовать: за потраченные с карты деньги даются мили, которые можно использовать на приобретение билетов авиакомпаний. В дополнение к этому такая карта гарантирует клиентам банка дополнительные возможности и скидки.
Процедура оформления и пользование кредитной карты ВТБ
Для того чтобы оформить кредитную карту ВТБ необходимо соответствовать условиям получения, которые выставляет банк. В данном случае они стандартные: российское гражданство, возраст 21-68 лет, наличие непрерывного трудового стажа на одном рабочем месте как минимум последние полгода, регистрация в том же городе, где планируется получить кредитную карту.
Документы для оформления кредитной карты ВТБ банка
В отделении банка следует написать заявление. Оформить заявку на ВТБ кредитную карту онлайн также возможно. В таком случае в банк потребуется прийти лично только для получения уже готовой карточки. Один человек может оформить на себя до пяти кредитных карт этого банка.
Одним из самых популярных продуктов ВТБ банка является кредитная мультикарта. Такое платежное средство станет оптимальным выбором для всех клиентов финансовой организации, как действующих, так и потенциальных. Подробнее о таких мультикартах – читайте в этой статье.
Обзор кредитной мультикарты ВТБ
Кредитная карта ВТБ – это универсальное платежное средство, обладающее всеми функциями как обычной, дебетовой карты, так и кредитным лимитом, размер которого определяется исходя из надежности клиента и его платежеспособности. Кроме того, у пользователей есть возможность подключить кэш бэк на карту такого типа, что является не самым распространенным явлением у большинства конкурентов.
Возможности мультикарты
Данная мультикарта кэшбэк начисляет по общим для всех платежных средств банка ВТБ правилам, но это далеко не все возможности, а лишь небольшая их часть. Краткий перечень может выглядеть так:
Накопительный счет
Помимо всего прочего, кредитная карта предполагает начисление процентов на остаток средств на счету. Актуально это только в том случае, если клиент хранит на карте свои собственные деньги, а не только заемные. О том, когда начисляется процент банк особо не распространяется, но на практике, зачисление производится раз в год с учетом остатка на счете в разные месяцы этого года. На него начисляется 9%. Например, если у клиента на счету из месяца в месяц хранится 20 тысяч рублей, то при расчете начисления будет использоваться только эта сумма. За год клиент получит 1800 рублей. Намного все сложнее тогда, когда остаток на счету меняется постоянно (как минимум раз в неделю). Тут уже вступают в дело внутренние нормативы банка, программы и методы расчета, приводить которые в рамках данной статьи бессмысленно. Если упростить, то учитывается средняя сумма остатка на счету за месяц, но начисление процентов все равно происходит раз в год.
Как оформить кредитную карту
Для оформления кредитной карты ВТБ, нужно:
Требования к клиенту
Далеко не каждый клиент банка может стать владельцем такой карты, хотя, если посмотреть требования внимательнее, то под них подходит большая часть населения России:
Необходимые документы
При оформлении заявки на карту никакие документы предоставлять не требуется. Однако информацию нужно вводить очень точно и строго в соответствии с тем, что указано в документах. Это связано с тем, что при получении платежного средства документы предоставлять уже придется и если будут выявлены ошибки или прямой обман, в выдаче карты откажут. Итак, для получения мультикарты потребуются следующие бумаги:
В отдельных случаях могут потребоваться другие документы, но это скорее исключение, чем правило. Например, если потенциальный клиент получает пенсию по инвалидности – это нестандартная ситуация, хотя оформить пенсионную карту такого типа он все равно может. Каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Условия обслуживания кредитной карты ВТБ
Формально, кредитная карта ВТБ предполагает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что эту сумму нужно будет оплачивать только в том случае, если клиент не выполняет условий банка и не использует карту. Если выполнять требования, то платить за использование карты не потребуется. С другой стороны, если клиент пользуется заемными средствами, возвращать долг и выплачивать проценты все равно будет необходимо. Так, стандартной ставкой по кредиту является 26% годовых. Условно, если взять в кредит 10 тысяч рублей, то вернуть придется порядка 12,6 тысяч рублей. В то же время, процентную ставку можно снизить до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составит более 75 тысяч рублей и клиент подключит специальную программу «Заемщик». В последнем случае переплата за год (если рассматривать указанный выше пример) составит всего 1600,00 рублей.
Бесплатное обслуживание карты ВТБ
Для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным, нужно ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратит больше денег на покупку продуктов питания в течение 1 месяца, так что особых проблем возникнуть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента пришла хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится бесплатной на следующий месяц. Нужно учитывать тот факт, что при оформлении платежного средства 249 рублей заплатить все равно придется, но, если условия бесплатного обслуживания выполняются, в конце месяца эта сумма поступит на счет клиента в качестве возврата.
Платные услуги в пакете
У рассматриваемой кредитной карты есть еще и отдельные платные услуги, однако пользоваться ими не обязательно:
Следует учитывать еще и тот факт, что при снятии наличных средств в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей. Кроме того, если выбран вариант с получением средств в кассе и сумма меньше 100 тысяч рублей, то к 5,5% придется добавить еще и 1 тысячу рублей. Например, снимая в банкомате 10 тысяч рублей, клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если он будет снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии будет равна уже 1550 рублей.
Лимиты на переводы и наличные
Помимо платных услуг и комиссий, действуют еще и лимиты:
Как пополнить кредитную карту ВТБ
Возврат долга (погашение кредита) производится автоматически. Однако для этого на счету мультикарты должна быть нужная сумма. Она не может быть меньше 3% от суммы задолженности, но конкретные цифры клиент сможет уточнить уже после использования заемных средств. Как следствие, если списание производится автоматически, основной задачей клиента является своевременное пополнение счета. Сделать это можно в кассе банка, через мобильное приложение, в личном кабинете и так далее. Подробнее об этом читайте в данной статье.
Кэшбэк и бонусы по карте
Каждый пользователь кредитной карты ВТБ имеет право на получение кэшбэка, баллов или милей. Действует 6 разных специальных программ, каждая из которых может подойти в том или ином случае. Клиент сам может выбирать тот вариант, который ему подойдет лучше всего:
Рассмотрим особенности начисления кэшбэка, баллов и милей в каждом отдельном случае подробнее.
Авто и рестораны
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
При покупке у партнеров банка
Например, если клиент потратил в месяц 70 тысяч рублей в рамках данной программы, то он получит на счет 3 500,00 рублей. А если расходы составили 75 000,00 рублей, размер кэшбэка вырастает до 7 500,00 рублей. Как можно заметить, несмотря на увеличение суммы расходов всего на 5 тысяч рублей, размер кэшбэка вырастает более чем в 2 раза.
Кэшбэк
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
При покупке у партнеров банка
Баллы и мили
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
4% от суммы и более
Сбережения
Сумма расходов
Размер кэшбэка
От 5 000,00 до 15 000,00 рублей
От 15 000,00 до 75 000,00 рублей
От 75 000,00 рублей
Расчет производится исходя из фактически потраченных средств за месяц. В качестве основы «шага» (минимальной суммы, с которой производится начисление бонусов) используется 100 рублей. Таким образом, кэшбэк остается неизменным как при тратах в 5 000,00 рублей, так и при расходах в 5 050,00 рублей.
Исходя из существующих отзывов, большинство проблем (подводных камней) возникает из-за того, что клиенты не изучают все доступные опции и функции карты или, например, изучают зарплатный тариф на обслуживание, а не общий для всех. Примерный перечень таких «проблем» выглядит так:
Часто задаваемые вопросы
Список наиболее популярных вопросов, связанных с кредитными картами ВТБ банка: