что нужно для банкротства физ лиц через мфц
Банкротство через МФЦ
С 1 сентября 2020 года граждане РФ могут оформлять собственное банкротство по упрощенной схеме. Нет судов, не нужно привлекать финансового управляющего и тратить деньги. Достаточно подать заявление в МФЦ, и через некоторое время все заявленными вами долги будут списаны.
Банкротство через МФЦ — реальная возможность избавиться от долгов, по которым уже прошли судебные заседания. Если разобраться, процедура простая и доступная. Бробанк.ру рассмотрел новый закон и рассказывает, как стать банкротом по упрощенной схеме.
Чем банкротство в МФЦ отличатся от стандартного
Банкротство физических лиц уже давно работает, тысячи граждан получили статус банкрота и избавились от долгового бремени. Но стандартная процедура — долгая, сложная и затратная.
Особенности стандартного банкротства физлица:
Процедура банкротства через МФЦ проводится по упрощенной схеме без суда. Достаточно подать заявление, и если заявитель соответствует условиям, он получит статус банкрота.
Главное условие внесудебного банкротства через МФЦ
Если стандартное банкротство проводится на любой стадии просроченного долга, то для упрощенного есть важное условие. Списанию подлежат только те долги, дела по которым были закрыты судебными приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46.
Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ возможно, если пристав закрыл дело о взыскании долга ввиду отсутствия у должника имущества для взыскания и того, что все предпринятые меры оказались безуспешными.
Процедура проводится на основании Федерального закона №289. По его условиям общий размер долга для процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять 50 000 — 500 000 рублей.
Когда пристав закроет дело по п. 4 ч. 1 ст. 46
Получается, что речь идет только о тех долгах, по которым прошло судебное заседание, взыскатель подал иск и выиграл дело. Для примера рассмотрим ситуацию, если речь идет о банковском кредите. Как прийти к возможности банкротства:
Обратите внимание, что для аннулирования долгов подходят только дела, закрытые приставами по п. 4 ч. 1 ст. 46. Пункт 3 этой же статьи (невозможность установления местонахождения должника и его имущества) в законе не указан, то есть не актуален для банкротства.
Приставы не закрывают дела по пункту 4 статьи 46 просто так. Предварительно они предпринимают все предусмотренные законом попытки взыскания. Если они оказываются успешными, ни о каком закрытии исполнительного производства речи не будет.
Что предпринимают приставы для взыскания:
Если с должника взять нечего, судебный пристав в течение примерно 3 месяцев закроет исполнительное производство по п 4 ст 46. После можно сразу подавать документы для банкротства через МФЦ физического лица.
Как оформить банкротство физического лица через МФЦ
В одно дело можно включить сразу несколько закрытых исполнительных производств. Например, у вас есть долги перед банком, перед ФНС и перед поставщиком коммунальных услуг. Если все эти ИП закрыты, можете смело инициировать собственное банкротство.
Перечень открытых в отношении вас исполнительных производств найдете на сайте ФССП, сведения находятся в свободном доступе. Вводите свой регион, ФИО и дату рождения, откроются все открытые в отношении вас дела.
Если вы увидите, что какие-то закрыты по п. 4 ч. 1 ст. 46, можно начинать внесудебное банкротство в МФЦ:
Порядок действий:
На время проверки все дела по долгу приостанавливаются. Сам же заявитель не сможет брать в этот период новые кредиты и займы.
Под списание попадают только те долги, которые указаны в заявлении. Если в процессе появляются новые закрытые ИП, они не рассматриваются.
Какие долги в итоге можно списать
Закон устанавливает перечень долгов, которые могут быть списаны через банкротство физических лиц в МФЦ. Это могут быть долги перед банками и микрофинансовыми организациями, перед ФНС и ГИБДД, а также задолженности по договорам поручительства и некоторые другие.
Вот перечень долгов, которые невозможно списать упрощенным способам:
По делу может поступить отрицательное решение, если будут выявлены какие-либо махинации, например, фиктивное банкротство. Также оно не состоится, если выяснится, что гражданин злостно уклонялся от уплаты, скрывал имущество, давал ложные сведения и пр.
Если в течение полугода, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появляется доход или имущество, которое можно изъять, необходимо сообщить об этом в МФЦ. Банкротство будет остановлено.
Последствия бесплатного банкротства через МФЦ
Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.
Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом.
Что нужно для банкротства физ лиц через мфц
С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Он позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет.
Что такое банкротство
Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет.
Как оформить банкротство
Есть два способа оформить банкротство:
Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства
Польза и риски бесплатного банкротства через МФЦ
Упрощенная процедура банкротства физических лиц через МФЦ вступила в силу с 1 сентября 2020 года и наделала много шума в официальных новостях и в Интернете. В законе появился § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина». Юристы рассказывают, кому подходит эта процедура, какие в ней есть скрытые риски и подводные камни.
1. Как проходит банкротство по упрощенной схеме
Банкротство по упрощенной схеме отличается от обычной процедуры.
Во-первых, должник должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства (пребывания), а не в суд и не к финансовому управляющему.
Во-вторых, пакет документов при упрощенной схеме меньше.
В-третьих, максимальный срок процедуры строго ограничен в законе – это 6 месяцев. Обычное судебное банкротство длится дольше.
В-четвертых, прием документов и размещение сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) для граждан бесплатны. При обычном банкротстве должник должен оплатить услуги финансового управляющего, рассылку необходимых документов, а также услуги юристов (при необходимости).
На первый взгляд, все просто. Но все помнят, где лежит бесплатный сыр. Юристы не зря скептически усмехаются: проблема в том, что упрощенный порядок не так просто применить. Все дело – в деталях.
2. Кому выгодно банкротство через МФЦ
В § 5 закона, посвященном бесплатному банкротству, 6 статей. Мы ради интереса распечатали их у себя в офисе: получилось почти 11 страниц текста. Уточнений, исключений и требований в упрощенной процедуре так много, что она мало кому подходит.
Но есть и граждане, для которых эта мера будет выгодна.
Итак, вам подходит упрощенное банкротство через МФЦ, если:
Общая сумма Ваших долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (на день подачи заявления в МФЦ).
В эту суммы входят и те долги, по которым Вы регулярно платите; и те обязательства, которые Вы уже просрочили. Сюда включаются кредитные платежи, требования по алиментам, задолженности по налогам и даже Ваши обязательства как поручителя*.
Если сумма Ваших долгов хотя бы ненамного больше или меньше, процедура упрощенного банкротства Вам не подходит.
Если в отношении Вас есть закрытое исполнительное производство по конкретному основанию: отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
Этот пункт – самый проблемный. В жизни это означает следующее
То есть Вы уже прошли всю длинную процедуру взыскания долгов и на данный момент в базе приставов по Вам есть только одна запись: исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества.
Кредиторов у Вас может быть несколько, но надо, чтобы хотя бы один из них уже подавал на Вас в суд и прошел процедуру, описанную выше.
В базе данных ФССП (Федеральной службы судебных приставов) не должно быть новых открытых исполнительных производств по Вашим делам.
Это означает, что никто из Ваших кредиторов не предъявил исполнительные листы ко взысканию на тот момент, когда Вы подаете в МФЦ заявление о банкротстве. Этот пункт уточняет предыдущее требование закона, но иногда именно из-за него невозможно воспользоваться бесплатным банкротством.
3. Когда долги не списать бесплатно
Самый большой минус процедуры бесплатного упрощенного банкротства состоит в том, что в реальной жизни она подходит небольшому числу должников. Официальной статистики пока нет (мало времени прошло), но мы провели у себя в офисе нехитрые подсчеты. Например, за три дня мы обработали 34 заявки на банкротство физического лица. Из них только один (!) случай подходил под закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. И это еще неточно, ведь мы не проверяли цифры и документы, а устно консультировали на основе слов самого человека.
Большая часть людей, которые интересуются банкротством, не подходит под требования закона о бесплатном банкротстве.
Долги граждан нельзя списать по процедуре упрощенного банкротства в 3-х случаях:
Общая сумма долгов больше или меньше той «вилки», которая установлена в законе (от 50 до 500 тысяч рублей).
Если общая сумма Ваших задолженностей меньше 50000 рублей или больше 500 тысяч рублей, то на Вас упрощенное банкротство не распространяется.
В отношении должника нет закрытого исполнительного производства.
Подробнее это мы уже объясняли выше. Именно из-за этого пункта люди не могут использовать процедуру упрощенного банкротства: у большинства таких документов нет. Более того, обычно к нам обращаются люди, которые боятся судебных приставов, боятся судебных процедур. То есть люди хотят банкротиться ДО того, как к ним придут приставы. Тех, кому нужно банкротиться ПОСЛЕ исполнительного производства, мало.
Есть ряд обязательств, которые по закону вообще списать нельзя.
Даже после банкротства эти долги все равно остаются, их надо платить и их будут взыскивать. К таким «несгораемым» долгам относятся алименты; долги по зарплате, которые ИП не выплатил своим сотрудника; возмещение вреда жизни или здоровью (если их взыскивают с Вас через суд); штрафы, которые Вам назначили в порядке уголовной ответственности, и др.
Перечень исключений по списанию долгов достаточно большой
4. Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц
Риски сводятся к тому, что упрощенное банкротство не состоится. Это может произойти в 2-х случаях:
Почему МФЦ может вернуть заявление?
Такое произойдет, если в ходе проверки не подтвердятся данные, указанные должником, или если будут ошибки в заполнении заявления. Например, на сайте ФССП может быть информация о том, что исполнительное производство не окончено или о том, что открыты новые производства. Такое может произойти по разным причинам. Как вариант, произошла ошибка в системе или путаница в документах. Или ошибся сам гражданин, не разобравшись в законе: производство по его делу было окончено приставами не по тому основанию, которое требуется для бесплатного банкротства. В любом случае заявление вернут.
Кстати, заполнить заявление иногда бывает довольно сложно: нужно указать полный перечень кредиторов (полные данные или официальные наименования), правильное название обязательства (заем, кредит, поручительство и др.), суммы долга на день подачи заявления, отдельно суммы кредитов с учетом процентов и пеней за просрочку и без них. Еще один важный момент: в результате банкротства будут списаны долги только в отношении тех кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Если кого-то не указать, то даже после банкротства все обязательства перед этим кредитором сохранятся.
Почему упрощенное банкротство переквалифицируют в судебное?
Во время процедуры банкротства кредиторы могут заявлять свои требования, разыскивать имущество должника или оспаривать совершенные им ранее сделки. В результате может выясниться, что данный случай не подпадает под действие закона об упрощенном банкротстве. Например, окажется, что сумма долгов гражданина больше пятисот тысяч. Или кредиторы через суд будут доказывать, что у гражданина есть имущество, которое нужно изъять в счет погашения долга. Или выяснится, что гражданин случайно или намеренно не указал кого-то из кредиторов в своем заявлении – этот кредитор может обращаться в суд и требовать судебной процедуры банкротства.
Так что вполне может оказаться, что гражданина юридически признают банкротом, но от долгов это не освободит. Далее начнется «обычное» судебное банкротство, когда суд может выбрать одну из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества. Но это уже совсем другая история.
Прочитайте подробнее в наших статьях:
Кроме названных, к рискам упрощенного банкротства относятся ограничения, которые применяются к должнику во время процедуры банкротства и после нее.
5. Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать
Как видите, в законе о льготном бесплатном банкротстве много сложностей и тонкостей. Чтобы понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать именно Вам, надо сделать следующие шаги.
Шаг №1. Самостоятельно изучить требования закона к упрощенному банкротству и оценить свою ситуацию.
Найти информацию можно на профессиональных сайтах (например, на нашем) и на сайте сервиса Госуслуг. Если Ваш случай простой, то Вы сами сможете принять решение. Например, у Вас один или два кредитора; Вы точно знаете сумму своих долгов и она укладываются в «вилку» упрощенного банкротства; Вы хорошо понимаете, что такое исполнительное производство и точно знаете, по каким основаниям оно у Вас окончено; Вы не нашли никаких рисков или невыясненных моментов в Вашей ситуации – что ж, поздравляем! Бесплатное банкротство задумано именно для таких ситуаций и подходит Вам.
Если же есть сомнения или вопросы, то переходите к следующему шагу.
Шаг №2. Обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.
Если Вы неверно оцените свои перспективы, то можете ухудшить свою ситуацию, а не улучшить ее. Например, кредиторы возбудят судебное банкротство, суд назначит реструктуризацию долга. В этом случае человеку придется и выплачивать долги (более долгий период, но в меньшем объеме ежемесячных платежей), и терпеть ограничения, связанные со статусом банкрота.
Помощь юриста нужна и в том случае, если Вы решили банкротиться по упрощенной схеме в МФЦ. В законе много нюансов и «подводных камней». Например, сейчас государство ввело льготу в связи с пандемией коронавируса: мораторий на арест и изъятие судебными приставами имущества должника, находящегося по месту его жительства или пребывания (действует с 20 июля по 31 декабря 2020 г. по закону от 20.07.2020 № 215-ФЗ.). Однако без проверки имущества должника приставы не могут окончить исполнительное производство. А если исполнительное производство не окончено в связи с отсутствием имущества, то гражданин не может воспользоваться процедурой упрощенного банкротства. Вот такой замкнутый круг. Ситуация разрешима, но помощь юриста в вопросе окончания исполнительного производства Вам понадобится.
Еще один довод в пользу обращения к юристам: они помогут разобраться во всех юридических и финансовых тонкостях Вашей конкретной ситуации и точно скажут, какая из процедур банкротства Вам подходит и выгодно ли это именно для Вас.
Что нужно для банкротства физ лиц через мфц
В МФЦ можно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Для подачи заявления необходимо лично обратиться в один из центров «Мои Документы».
При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:
Необходимый минимум документов для подачи заявления:
Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии МФЦ: 8 800 200-82-12.
Что такое банкротство?
► Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.
► Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.
► Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.
► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной.
► Обе процедуры банкротства (судебная и внесудебная) регулируются Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Внесудебной процедуре в нем посвящен § 5 главы X.
С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?
► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.
► В указанный размер включаются в том числе долги:
► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.
► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.
► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.
► Информацию о долгах по налогам можно также получить в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru, по штрафам – на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, по исполнительным производствам – на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru.
► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.
► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:
► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.
► Информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов www.fssp.gov.ru
Куда и как подать заявление?
► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.
► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.
► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:
► МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства. Посмотреть, включены ли туда такие сведения, можно на сайте ЕФРСБ www.fedresurs.ru. С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.
Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?
► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:
Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.
► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:
► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
► Кредитор, указанный в прилагавшемся к заявлению должника списке кредиторов, вправе направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (регистрацию) запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника (напр., дачи или автомобиля).
► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.
► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.
► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.
► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.
► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.
► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.
► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор: