что нужно чтобы открыть ломбард в россии в 2021 году
Как открыть ломбард в 2021 году?
Рассмотрим по шагам как открыть ломбард в 2021 году.
Статья написана бывшим администратором сети ломбардов, под реакцией бывшего владельца сети, Алексея Мальцева.
Открытие ломбарда — довольно популярная идея для бизнеса. При этом прибыльность такой затеи вам никто не гарантирует. Существует множество факторов, оказывающих влияние на рентабельность ломбардного дела:
Самым сложным периодом в деятельности ломбарда являются первые полгода с момента его открытия.
Четкое следование инструкции поможет вам избежать самых критичных ошибок.
Шаг 1. Выбираем специализацию ломбарда
Можно заняться всем сразу, но новичкам может быть проще для начала выбрать одно направление и изучить его. Выделяют следующие виды ломбардов:
Для увеличения объема займов, прибыли и расширения количества потенциальных клиентов, сейчас чаще организуют ломбарды смешанного типа. В таком случае от вас понадобится приложить больше усилий и внимания для организации дела. Программа для автоматизации ломбарда «СмартЛомбард» позволит автоматизировать ваш бизнес с учетом любых из перечисленных специфик.
Шаг 2. Составляем бизнес-план открытия ломбарда
Я считаю, что целесообразным является открытие ломбарда, рентабельность которого составит не менее 20-30%. Исходя из этого и стоит производить все расчеты. На первом этапе организации бизнеса вам не обойтись без обязательных затрат. К их числу относятся:
Далее вам потребуется запас денежных средства, для выдачи займов клиентам. Далее обязательный пункт затрат — финансирование деятельности ломбарда до его выхода на прибыль. Сюда войдет и заработная плата работникам, и аренда, и риски, связанные с деятельностью ломбарда. Чтобы грубо просчитать рентабельность ломбарда, достаточно знать, какой объем чистой прибыли будет по отношению ко всей выручке.
Шаг 3. Изучаем законодательство
В соответствии с законами Российской Федерации ломбарды обязаны применять систему налогообложения общего типа. Хранение залоговых вещей облагается налогом на добавленную стоимость, а полученные с клиента проценты — нет. Предпринимателю необходимо вести налоговый учет по всем видам деятельности. Укажем ключевые законодательные акты, регулирующие работу ломбардов.
Законодательные акты стоит изучить загодя, чтобы после открытия ломбарда не иметь проблем с государственными органами.
Также стоит отметить, что в настоящее время немало ломбардов под давлением регулятора (ЦБ РФ) и высоких штрафов, ведут свою деятельность в качестве комиссионных магазинов. У комиссионок гораздо меньше отчетность и штрафы, но есть и свои риски.
Шаг 4. Регистрируем
Ломбард регистрируется в налоговой инспекции на правах общества с ограниченной ответственностью. При этом потребуется указать ОКВЭД соответствующей нумерации — основной ОКВЭД 64.92.6, дополнительный 66.19.5. Зарегистрировавшись, в течение 30 дней ломбард следует поставить на учет. Делают это в Росфинмониторинге и Пробирной палате.
Вещи, принимаемые в залог, лучше застраховать. Чтобы не заниматься каждой вещью в отдельности, логично застраховаться на определенную сумму.
Шаг 5. Выбираем место и обустраиваем помещение
Наилучшее место для ломбарда – точка в крупном торговом центре или отдельное помещение с повышенной проходимостью. Весьма желательно наличие поблизости остановок общественного транспорта и парковок.
Еще несколько практичных советов для будущего ломбардиста:
Набор рабочего оборудования для ломбарда подбирается с учетом его вида деятельности, а также пожеланий владельца. При любом раскладе вам понадобится оргтехника (персональный компьютер, принтер, телефон), торговое оборудование (разнообразные столы, прилавки, стойки и прочее), специальная техника (точные весы, средства определения подлинности изделий и тому подобное).
Шаг 6. Нанимаем грамотный персонал
Для небольшого ломбарда вполне достаточно пяти сотрудников: оценщика, менеджера, товароведа, бухгалтера и охранника. На первых порах при небольших оборотах капитала эти функции могут совмещаться, бухгалтера можно нанять на удаленке, а охранник и вовсе не нужен, если точка будет хорошо защищена или находится в торговом центре. Сотрудники должны пройти сертификацию и, по возможности, иметь опыт работы в этой сфере. Проведите собеседование, оцените коммуникабельность потенциального работника. Немного усилий в этом направлении — и благодарные клиенты окупят их с лихвой.
Шаг 7. Рекламируем свой бизнес
Все формальности улажены, помещение готово, персонал набран, осталось найти клиентов. К вашим услугам действенные способы рекламы:
Шаг 8. Выбираем программу для автоматизации ломбарда
Открывающимся ломбардам я предлагаю попробовать программу СмартЛомбард, так как в ней есть бесплатный тариф и в начале работы вам даже не придется за нее платить:
Другие статьи
Рассылка для руководителей ломбардов
Что нужно чтобы открыть ломбард в россии в 2021 году
С 09.07.2021 Банк России исключает из реестра сведения о ломбардах, которые внесены в реестр до 10.01.2021, за исключением ломбардов, сведения о которых внесены в реестр в соответствии со ст. 2.6 (ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ).
Статья 2.6. Приобретение статуса ломбарда
(введена Федеральным законом от 13.07.2020 N 196-ФЗ)
1. Юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.
2. За внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов уплачивается государственная пошлина в размерах и порядке, которые установлены законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
3. Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ломбардов, со дня приобретения им статуса ломбарда.
4. Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов на основании заявления и прилагаемых к нему документов, перечень которых и требования к которым установлены нормативным актом Банка России. Банк России принимает решение о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов в течение тридцати рабочих дней со дня получения от юридического лица заявления и прилагаемых к нему документов.
5. Банк России при рассмотрении заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов и прилагаемых к нему документов вправе запросить в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, сведения о государственной регистрации юридического лица, намеревающегося приобрести статус ломбарда.
6. В случае внесения сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов Банк России направляет ломбарду выписку из государственного реестра ломбардов, подтверждающую внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр ломбардов. Форма указанной выписки и требования к ней, а также порядок и сроки ее направления ломбарду устанавливаются нормативным актом Банка России.
7. Ломбард должен иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) на иностранных языках. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
Юрлицо, исключенное из реестра ломбардов в соответствии с п. 8 ст. 5 ФЗ от 13.07.2020 N 196-ФЗ, обязано в течение 1 месяца исключить из наименования слово «ломбард» и уведомить заемщиков по договорам потребительского займа о наличии оснований для расторжения договоров.
8. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр ломбардов, и юридических лиц, намеревающихся приобрести статус ломбарда, не может использовать в своем полном наименовании (полном фирменном наименовании) и (при наличии) сокращенном наименовании (сокращенном фирменном наименовании) слово «ломбард» или слова и словосочетания, производные от слова «ломбард». Юридическое лицо, намеревающееся приобрести статус ломбарда, вправе использовать в своем полном фирменном наименовании и (при наличии) сокращенном фирменном наименовании слово «ломбард» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации юридического лица либо со дня государственной регистрации изменений, связанных с наименованием юридического лица. В случае утраты юридическим лицом статуса ломбарда данное юридическое лицо обязано исключить из своего полного фирменного наименования и (при наличии) сокращенного фирменного наименования слово «ломбард» в течение тридцати календарных дней со дня исключения сведений о нем из государственного реестра ломбардов.
9. Ломбард обязан информировать Банк России об изменениях сведений, содержащихся в государственном реестре ломбардов, в порядке и сроки, которые установлены нормативным актом Банка России.
Ломбардам меняют правила
Что изменится в деятельности ломбардов в связи с изменениями в Федеральном законе «О ломбардах»?
Изменения Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» вступают в силу в три этапа. Большая часть из них уже действует – с 12 октября 2020 г.
Например, увеличилось время, в течение которого ломбард может принимать вещи в залог. Если раньше это можно было сделать с 08:00 до 20:00, то теперь – до 23:00.
Изменения коснулись и размера займа – он ограничен суммой оценки закладываемой вещи, согласовать ее должны обе стороны – ломбард и заемщик.
Установлен прямой запрет на привлечение ломбардами средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Исключение сделано только для акционеров и участников ломбарда.
В то же время перечень услуг, которые может оказывать ломбард, расширен. Теперь ломбард может сдавать в аренду или субаренду недвижимое имущество, находящееся у него в собственности или в пользовании на правах аренды или субаренды. Также ломбард теперь сможет выполнять функции банковского платежного агента, т.е. по договору с банком выполнять ограниченный круг операций, например, принимать деньги для расчета с поставщиками товаров и услуг.
Уточнено, в течение какого периода на сумму займа, взятого в ломбарде, начисляются проценты. Это период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно. Исключения составляют случаи погашения займа в день его выдачи или продажи ломбардом заложенной вещи.
И если раньше ломбард должен был реализовать невостребованную вещь через публичные торги, если сумма ее оценки превышала 30 тыс. руб., то теперь планка поднята до 300 тыс. При этом термин «публичные торги» заменен на «открытые торги».
Отныне ломбарды обязаны предоставлять в Банк России не только отчетность, но и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России.
С начала 2021 года изменится порядок допуска организаций на ломбардный рынок. Сегодня, чтобы попасть в реестр ломбардов, достаточно выполнения двух условий: наличия слова «ломбард» в названии компании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности (ОКВЭД) (указанные сведения имеются в ФНС России).
С первого рабочего дня нового года для получения статуса ломбарда и вхождения в государственный реестр необходимо будет пройти специальную процедуру, установленную Банком России. В частности, организации, претендующие на включение в государственный реестр, обязаны будут представить определенный пакет документов.
Регулятор будет вправе исключить ломбард из реестра, если в течение года тот неоднократно нарушал законодательство или фактически не вел деятельность: не заключал договоры займа или хранения, а также в иных случаях (поступление в Банк России заявления ломбарда об исключении сведений о нем из реестра; внесение в ЕГРЮЛ записи о ликвидации ломбарда или прекращении деятельности ломбарда в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования).
Ломбарды будут обязаны информировать Банк России об изменениях данных, содержащихся в реестре. Действующие ломбарды, которые не перерегистрируются в течение полугода после вступления в силу поправок, не будут иметь права выдавать новые займы и продлевать сроки договоров с клиентами, пока не войдут в новый реестр. Через девять месяцев после вступления в силу поправок такие ломбарды будут исключены из реестра и в течение месяца обязаны будут сменить название.
Третья часть изменений вступит в силу в середине 2021 года. Они коснутся документов, которые выдаются заемщику. Сегодня клиент получает на руки два документа – залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа. В будущем останется только залоговый билет, где будут отражены все необходимые условия. При этом форма залогового билета утрачивает статус бланка строгой отчетности. Его форма будет устанавливаться нормативным актом Банка России. При этом залоговый билет должен будет соответствовать Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Как открыть ломбард с нуля в 2021?
Согласно отечественному законодательству, ломбардом называется кредитное учреждение, выдающее денежные ссуды под залог какого-либо движимого имущества. Многие ломбарды имеют определенную специализацию — к примеру, принимают только автомобили либо ювелирные изделия. Существуют также ломбарды широкого профиля.
Первый шаг. Перед открытием бизнеса, связанного с владением ломбардом, сначала следует проанализировать рынок и выбрать ту нишу, которая востребована в вашем городе.
Второй шаг. После этого необходимо подсчитать расходы. Делая подсчеты, следует заложить средства, которые пойдут на:
Основываясь на ежемесячных расходах, определите процентную ставку займов под залог имущества.
Третий шаг. Решите, в каком месте будет располагаться ломбард. Оптимальным местом для размещения является популярный торговый центр либо оживленная улица. Можно открыть заведение и в спальном районе.
Четвертый шаг. Придумайте привлекательный дизайн и запоминающееся название, закажите яркую вывеску.
Пятый шаг. Зарегистрируйте в налоговой инспекции юридическое лицо.
Шестой шаг. Это самый сложный этап, предусматривающий получение сертификатов, свидетельств и разрешений. Вы должны будете встать на учет в инспекцию пробирного надзора и Федеральную службу, занимающуюся финансовым мониторингом. Нужно будет получить необходимые правоустанавливающие документы, а также санитарно-эпидемиологическое разрешение, содержащее список оказываемых/выполняемых услуг. Принятые вещи нужно будет застраховать в пользу залогодателей.
Седьмой шаг. Подберите сотрудников, которые будут работать в ломбарде. Постарайтесь нанять ответственных работников, которые не создадут вам проблем, приняв в залог поддельное украшение.
Восьмой шаг — рекламная кампания. Наиболее эффективным и недорогим способом продвижения является реклама в интернете и наружная реклама.
Налогообложение ломбардов
Использовать упрощенную систему налогообложения ломбарды не могут, в соответствии со статьей 346.12 отечественного Налогового кодекса. В 5 подпункте 3 пункта 149 статьи Налогового кодекса РФ говорится, что доходы, которые были получены в качестве процентов по займам, НДС не облагаются. Облагается НДС деятельность, связанная с хранением вещей. Поэтому организация должна вести раздельный бухучет.
Отчетность ломбардов
Ломбарды, как и все ведущие коммерческую деятельность компании, должны отчитываться о ней перед государством. Им следует:
Открытие ломбарда с минимальными рисками
Предприниматели, не готовые тратить силы и время на открытие компании с нуля, могут приобрести франшизу либо готовый бизнес.
Приобретение действующего ломбарда позволяет не тратить средства и время на получение разрешений, найм работников, поиск помещения, заключение партнерских соглашений. Этот вариант оптимален для начинающих предпринимателей. Приобретение франшизы позволяет получать поддержку и оказывать услуги под известным брендом.
Ломбард — прибыльный бизнес, требующий немалых финансовых вложений на начальном этапе. Однако грамотное управление позволяет быстро окупить все затраты и начать получать прибыль.
Тенденции на рынке ломбардов в 2021 году
Реестр ломбардов
11.01.2021 вступили в силу изменения в закон предусматривающие в том числе введение заявительной реестровой модели допуска ломбардов на финансовый рынок, а также порядок приобретения и прекращения статуса ломбарда.
На 09.07.2021 (завершение переходного периода для включения в реестр по новому заявительному порядку) в реестре состояло 2 215 ломбардов:
На 22.10.2021 в Государственном реестре ломбардов состояло 2236 ломбардов.
* Федеральным законом от 13.07.2020 № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в Федеральный закон от 19.07.2007 № «О ломбардах».
** В соответствии со статьей 2.6 Закона «О ломбардах».
Количество ломбардов в новом реестре на 09.07.2021, единиц
Основные показатели рынка
На протяжении последних двух лет происходит концентрация рынка:
Влияние пандемии на рынок было существенным из-за закрытия большого числа офисов:
Динамика основных показателей*
Профиль ломбарда
Распределение ломбардов по размеру портфеля*
Более половины ломбардов работают на рынке свыше 10 лет.
Профиль ломбарда (сегменты)
Рынок ломбардов можно условно разделить на три сегмента:
Доля портфеля по сегментам*
С начала 2020 года сетевые ломбарды увеличили присутствие на рынке — доля сегмента в общем портфеле ломбардов увеличилась до 41,1% (+3,6 п.п.).
Доля региональных ломбардов за аналогичный период сократилась до 56,6% (-2,4 п.п.), при этом на данный сегмент приходится 96% всех участников рынка.
Региональное распределение
Топ-15 регионов по величине портфеля (по фактическому месту деятельности)*
Профиль заемщика
Распределение заемщиков ломбардов по группам*
Договоры займа
Средняя сумма займа в ломбарде с II квартала 2020 года выросла на 22% и в конце II квартала 2021 года составила 11,6 тыс. рублей.
Большинство договоров в ломбарде заключается на краткосрочный — до 1 месяца (55%) и среднесрочный — месяца (34%) периоды. По срокам и суммам займы в ломбарде сопоставимы с займами МФО.
Динамика основных показателей
Распределение договоров по сроку займа*
* На основании данных отчетности на 30.06.2021.
Виды залогов
Основное количество договоров заключается под залог золотых изделий — более 80%.
Также клиенты ломбардов могут брать займы под залог предметов искусства, бытовой техники, оригинальных вещей знаменитых брендов, изделий из серебра.
Виды залога*
Невостребованное имущество
Большинство сделок по реализации невостребованного имущества покрывает всю сумму задолженности (47% ломбардов) либо превышает ее (18% ломбардов).
Сумма реализации невостребованного имущества*
Основными площадками реализации являются сами ломбарды (47% ломбардов) и организации, занимающиеся переработкой драгоценных металлов — 27%.
Более 50% реализаций происходит в течение 1 месяца, в том числе 11% — до 5 дней.
Перспективы развития рынка
90% ломбардов* занимаются только выдачей потребительских займов. Ломбарды остаются одним из наиболее консервативных видов бизнеса — 49% организаций не планируют осваивать новые направления деятельности.
В качестве возможных направлений развития участники рынка выделяют следующие:
* На основании данных анонимного анкетирования рынка в мае 2021 года: приняли участие 664 ломбарда, или 30% организаций от числа ломбардов в реестре на 09.07.2021 (малые и крупные, региональные, сетевые и автоломбарды).
Планы по развитию бизнеса*
* На основании данных анонимного анкетирования рынка в мае 2021 года: приняли участие 664 ломбарда, или 30% организаций от числа ломбардов в реестре на 09.07.2021 (малые и крупные, региональные, сетевые и автоломбарды).
** Пересекающиеся множества.
Чаще всего клиенты выбирают ломбард по территориальной принадлежности, в связи с чем большинство ломбардов используют традиционные инструменты для привлечения клиентов — наружную (71% ломбардов) и печатную (38% ломбардов) рекламу:
Инструменты привлечения клиентов*
* На основании данных анонимного анкетирования рынка в мае 2021 года: приняли участие 664 ломбарда, или 30% организаций от числа ломбардов в реестре на 09.07.2021 (малые и крупные, региональные, сетевые и автоломбарды).
** Пересекающиеся множества.
В числе основных причин отсутствия развития компании отмечают нехватку денежных ресурсов (23% ломбардов) и конкуренцию (19% ломбардов)*.
Объемы средств, привлекаемых ломбардами, существенно ниже, чем у других МФИ:
Объем привлечения денежных средств ломбардами за отчетный период**, млрд руб.
* На основании данных анонимного анкетирования рынка в мае 2021 года: приняли участие 664 ломбарда, или 30% организаций от числа ломбардов в реестре на 09.07.2021 (малые и крупные, региональные, сетевые и автоломбарды).
** На основании данных отчетности на 30.06.2021.
Конкуренция и жалобы
Больше 85% организаций отметили, что их основными конкурентами являются другие ломбарды.
Также организации указали в качестве конкурентов МФО (45%) и кредитные организации (16%).
37% ломбардов сталкивались со случаями недобросовестных практик:
Недобросовестная конкуренция*
* На основании данных анонимного анкетирования рынка в мае 2021 года: приняли участие 664 ломбарда, или 30% организаций от числа ломбардов в реестре на 09.07.2021 (малые и крупные, региональные, сетевые и автоломбарды).
** Пересекающиеся множества.
При этом заемщики крайне редко жалуются на ломбарды: