что безопаснее давать номер карты или номер телефона
Как не остаться без денег: чем опасны переводы по номеру телефона
В конце февраля прошлого года Центробанк запустил СПБ (систему быстрых переводов). Основная цель этой функции – отменить комиссию за перевод и сократить время поступления средств на счет.
Для удобства было разработано два варианта перевода:
Казалось бы, что может быть проще. Это достаточно удобно и безопасно, для совершения перевода не нужно никому сообщать номер своей карты. Но есть у такого способа и подводные камни. Которыми умело могут пользоваться мошенники. Так с чем же можно столкнуться, при использовании СПБ, и как этого избежать? Разбираемся.
Ошибка
К сожалению, от этого не застрахован никто. Ошибиться в одной цифре или случайно выбрать другой номер может любой. И все бы ничего, но такой перевод банк расценивает как мгновенный — его невозможно отозвать или вернуть. В отличие от обычного перевода с карты на карту.
Нередки случаи, когда недобросовестные продавцы товаров просят произвести оплату по номеру телефона. Получая деньги, продавец пропадает, не отправляя вообще ничего. В этом случае то же самое — вернуть такой перевод через банк нельзя. Придется обращаться в суд.
Помимо того, при оплате покупки или услуги таким образом никакой информации не остается. То есть, вернуть товар или потребовать вернуть оплату за некачественную услугу не представляется возможным. В истории не сохраняются ни время (оплаты) перевода, ни данные получателя.
Мошенники
При совершении подобного перевода мошенники узнают номер телефона и последние 4 цифры карты. Впоследствии может поступить звонок от псевдосотрудника банка. С целью сверить данные. Или применяется другая уловка, которая побудит озвучить все данные. Ну а на перевод со знанием платежных данных уйдет пара минут.
Прежде чем совершать такой перевод, стоит подумать, а нужно ли оно?
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Реквизиты, которые можно сообщать
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Можно ли давать номер банковской карты чужому для перевода денег
Сегодня большинство граждан являются владельцами одной или сразу нескольких банковских кредиток. У всех держателей пластика время от времени возникают ситуации, когда требуется сообщить номер карты Сбербанка для перечисления денег посторонним людям. В статье речь пойдет о том, допускается ли предоставление такой информации чужим лицам и чем грозит владельцу карточки разглашение этих данных.
Для чего может понадобиться информация с банковской карты
Удобство пластиковой карточки заключается в том, что она не только дает своим держателям возможность расплачиваться за товары непосредственно в магазинах, но и совершать оплату покупок в режиме онлайн или, не покидая домашних стен, получать денежные переводы. Однако в некоторых случаях, чтобы выполнить одну из данных операций, владельца пластика просят сообщить данные его банковской карты.
Опасно ли сообщать номер банковской карты посторонним лицам
Как правило, давать номер своей банковской карты чужому человеку для перевода денег неопасно. Ни один аферист не сможет завладеть деньгами с пластиковой карточки, зная лишь ее цифровую комбинацию. Если бы это было так легко, то большинство клиентов Сбербанка уже отказались бы от расчетов посредством пластика.
Для осуществления денежных перечислений и прочих операций по счету постороннему человеку необходимо располагать определенным минимумом информации. К полному же списку данных относятся:
Помимо этого, есть еще один нюанс: для защиты денежных средств на карточном счете банки используют систему 3D Secure подтверждения всех операций по карте. На телефонный номер владельца приходит сообщение с секретным кодом, который требуется ввести, чтобы подтвердить выполнение транзакции. Лишь после совершения этих действий производится перевод денег или оплата покупки.
Как обезопасить свои средства
Чтобы оградить свои сбережения от мошеннических действий, следует придерживаться простых рекомендаций:
Безопасные покупки в интернете
Оплата покупок в интернет-магазинах, выполняемая в режиме онлайн, не требует ввода персонального пин-кода. Особое внимание стоит обратить на сам сайт: когда он был создан, указан ли его адрес и какое место он занимает в рейтинге.
Для совершения расчетов посредством интернета рекомендуется дополнительно защитить свой банковский счет. Для этого владелец пластикового платежного средства может подключить к нему услугу подтверждения операции с помощью одноразового кода 3d-secure, который приходит на телефон владельца пластиковой карточки в SMS.
Оптимальным решением при совершении покупок на интернет-площадках является выпуск отдельного пластика. Им можно воспользоваться для выполнения денежных переводов и оплачивать им покупки. На карту следует перечислять столько денег, сколько требуется для оплаты. Это обеспечит надежную защиту денежных средств даже в том случае, если мошенникам удастся заполучить реквизиты банковской карточки с помощью вирусной программы.
Заключение
Учитывая все сказанное выше, приходим к выводу, что говорить свой номер банковской пластиковой карты Сбербанка для перечисления денег постороннему человеку можно. Чтобы завладеть всеми средствами, находящимися на карточном счете, мошеннику недостаточно лишь ее номера. Он должен знать срок действия пластика, фамилию и имя ее держателя, а также код CVV. Эти данные нельзя сообщать никому, тем более чужим людям, их следует держать в строгой секретности от посторонних лиц!
Как защитить реквизиты карты
Какие данные нельзя сообщать и в каких случаях включать параноика
Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.
В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов. Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.
Что за реквизиты?
Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.
По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:
Что можно сделать, зная реквизиты карты?
По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.
Вернуть потерянное будет сложно. В договорах на оказание банковских услуг прописано, что ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если он сам добровольно эти реквизиты сообщил посторонним, банк за такие действия ответственности не несет. Придется обращаться в полицию и если она найдет мошенника, с него и взыскивать ущерб.
Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?
Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из смс. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.
Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:
Виды мошенничества с картами
Фальшивые банкоматы. Не каждый банкомат, который вы видите, обязательно принадлежит банку. Мошенники могут скупать на черном рынке старые банкоматы, перенастраивать их и получать доступ к данным карты. Снять наличные в таком банкомате не получится — он выдаст сообщение, что купюр нет или что он неисправен. Зато такой банкомат передаст мошенникам все реквизиты карты.
Чтобы обезопасить себя, проверьте банкомат на карте с банкоматами в приложении банка.
Скрытые камеры. Мошенники крепят их на банкомат или прячут где-то возле. Миниатюрная камера направлена на клавиатуру банкомата и записывает, как клиенты вводят пин. Еще камера может записать все реквизиты, указанные на карте: имя владельца, срок действия и даже код безопасности.
Скимминг. Скиммер — это считыватель магнитной ленты на карте. Мошенники прикрепляют его к картоприемнику банкомата.
Банки знают об уловках мошенников, и поэтому начали выпускать банкоматы без картоприемников. На современных банкоматах карту достаточно приложить к специальной площадке со значком бесконтактной оплаты. Если есть альтернатива, рекомендую пользоваться именно такими банкоматами.
Траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки или пластика, и карта, попадая в прорезь, не возвращается владельцу, а попадает в конверт, который мошенник вытащит и получит возможность пользоваться картой.
По возможности пользуйтесь банкоматами без прорезей. В них карта в принципе не может быть удержана из-за неисправности устройства и к мошенникам в руки не попадет ни при каких обстоятельствах.
Накладная клавиатура. Мошенники устанавливают на банкомат поддельную клавиатуру поверх оригинальной. Поддельная запоминает все, что вы набираете, и передает нажатия на настоящие клавиши.
Фишинг. Это рассылка писем и уведомлений от имени брендов, банков, платежных систем, почтовых сервисов, социальных сетей. В письме содержится ссылка, якобы ведущая на сайт сервиса, но на самом деле она ведет на сайт мошенников, внешне не отличающийся от оригинала.
Как не попасться на удочку хакеров
Пользователя убеждают ввести данные карты якобы для оплаты товаров или услуг, но на самом деле покупки не происходит, а данные попадают в руки мошенников.
Совет здесь только один: не переходить по ссылкам, если не уверены в их надежности. Убедитесь, что отправитель — именно тот, за кого себя выдает.
Смс-мошенничество. Мошенники через смс убеждают держателя карты перевести деньги. Например, предлагают поучаствовать в розыгрыше приза, получить компенсацию или просто позвонить на платный номер.
Вишинг — телефонное мошенничество. Самый распространенный сейчас вид мошенничества.
Мошенники представляются работниками службы безопасности, сотрудниками правоохранительных органов, Центробанка. Бывает, что они представляются покупателями на сайтах объявлений.
Цель у них одна — получить реквизиты карты: ее номер, код безопасности, а если повезет, то и код из смс.
Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца
Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.
А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и, например, привязать карту к «Амазону».
Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.
Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.
Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя
| Можно сообщать | Нельзя сообщать |
|---|---|
| Номер из 16 цифр | Имя и фамилия |
| Cрок действия | |
| Код безопасности на обратной стороне | |
| Код из смс |
Вопросы о безопасности банковских карт из жизни
Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать? Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другой по-тихому купит что-нибудь в интернете.
Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.
Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо? Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.
Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.
Деньги или мобильник. Чем опасны переводы по номеру телефона
С 28 февраля в России включилась система быстрых платежей (СБП). С её помощью клиенты разных банков могут мгновенно переводить деньги по номеру телефона. Преимущества нового сервиса очевидны — быстрота и удобство. Но не всё так безупречно. Как можно потерять деньги при «телефонных» переводах и что делать, чтобы не стать жертвой мошенников?
Указание Центробанка о запуске сервиса быстрых платежей вступило в силу ещё 1 января 2019 года. Правда, на практике сразу наладить работу системы не удалось. Даже с конца февраля к ней подключились ещё не все крупные банки, но весной их станет больше. Суть новой опции проста. Клиенты разных банков смогут переводить деньги по номеру телефона. Максимальная сумма одной операции — 600 тыс. рублей. Правда, пока банки тестируют систему, они устанавливают более жёсткие ограничения по суммам.
Систему быстрых платежей разработал Центробанк, и она должна стать конкурентом похожей системы Сбербанка. Последний, кстати, является крупнейшим игроком на рынке переводов между физлицами. Сначала разрешалось переводить деньги только собственным клиентам. Но после того, как Центробанк начал разрабатывать свою систему быстрых платежей, Сбербанк стал разрешать переводы по номеру телефона и в ряд других банков. Таким образом, популярность быстрых переводов сейчас стремительно растёт. В то же время у этой услуги есть и минусы. В результате перевод может не дойти до адресата.
— В случае с переводом по номеру телефона есть риск отправить средства не на тот номер, — рассказал заместитель председателя правления «Локо-банка» Андрей Люшин. — Но на этот случай во всех банках существует страхование рисков кражи средств с карты. Проще говоря, вы можете подать заявку на возврат средств, которая будет рассмотрена и удовлетворена. Также опасность может исходить от управления смартфоном владельца карты с помощью программы удалённого доступа. Впрочем, такие случаи крайне редки, также покрываются страховкой от кражи денег и решаются с помощью центра техподдержки банка.
Но если перевод сделан просто по ошибке, то клиент, скорее всего, потеряет только время на разбирательствах в банке. Деньги в подавляющем большинстве случаев возвращают. Другое дело — попасться на удочку мошенников. В этом случае больше своих денег можно не увидеть.
— Денежные переводы по номеру телефона опасны тем, что с их помощью легче узнать номер карты, — рассказала заместитель директора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Человек вводит номер телефона, и затем частично высвечивается номер карты при переводе. Чтобы не стать жертвой мошенников, никому нельзя сообщать ни номер карты, ни тем более CVV2. Даже близким родственникам и друзьям. У мошенников есть такая «фишка»: они звонят по мобильному телефону, говорят, что ваша карта заблокирована, причём называют, как правило, самый известный банк, а потом требуют назвать частично или полностью номер карты якобы для целей её разблокировки. И после этого задают вопрос о недостающих данных. Их клиент разглашает сам. Кроме того, мошенники могут отправить вирус в ваш телефон и получить доступ к данным, которые вы в нём храните. Поэтому нет нужды говорить, что хранить данные банковской карты в телефоне нельзя.
Действительно, сейчас мобильный телефон для многих стал хранилищем данных. В заметках можно найти и ПИН-коды для карт, и пароли к мобильному банку. Как отмечает инвестиционный консультант «БКС брокер» Михаил Захаров, мошенники могут без проблем перевести деньги по номеру телефона только в том случае, если человек сам предоставит им пароль к своему онлайн-банку. Следует относиться к этим данным так же серьёзно, как, например, к ПИН-коду от своей банковской карты, и держать их подальше от посторонних глаз. Правила защиты от нечестных граждан остались теми же, что и раньше, лишь немного сменив облик при применении.
— Вряд ли можно говорить о серьёзных рисках, связанных непосредственно с платежами по номеру телефона, — считает старший специалист по уголовной практике юридической компании BMS Law Firm Александр Иноядов. — Так как операции происходят в системе быстрых платежей, то вопросы могут быть к безопасности самой системы, а не к способам идентификации. Поэтому здесь стоит анализировать методы безопасности СБП, но пока нет оснований говорить о том, что есть какие-либо пробелы в её защите. Если же деньги пропали, то нужно как можно скорее обращаться в банк и правоохранительные органы.