чей то номер банковской карты
Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?
Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Реквизиты, которые можно сообщать
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Можно ли давать номер карты
Реквизиты банковской карты условно делятся на две категории: не подлежащие разглашению ни при каких обстоятельствах и те, которые не считаются конфиденциальными. Можно ли давать третьим лицам номер карты, будет разъяснено далее.
Подробно о номере банковской карты
В зависимости от вида пластика номер на его лицевой стороне может быть напечатан или эмбоссирован (выдавлен). Сервис Brobank.ru напоминает, что номер карты — это не случайная числовая комбинация, а код, в котором шифруется важная информация. В англоязычных документах он указывается в виде PAN (Primary Account Number).
В соответствии с действующим в настоящее время международным стандартом, номер банковской карты имеет следующую структуру: BBBBBBNNNNNNNNNNNNL, расшифровка которой выглядит следующим образом:
Первая цифра номера всегда определяет платежную систему: Mastercard — 5, VISA — 4, МИР — 2. В идентификационном номере банковской карты зашифрована следующая информация: тип (дебетовая или кредитная), год выпуска и даже регион. Помимо этого, числовая комбинация может содержать дополнительную информацию, используемую при авторизации при совершении операций.
Можно ли говорить номер карты третьим лицам
Номер карты не является конфиденциальной информацией, при необходимости его можно и нужно передавать третьим лицам. Для совершения мошеннических действий с банковской картой одного номера будет недостаточно. Интернет-магазины требуют у покупателей дополнительные данные, а банковские сервисы используют несколько вариантов аутентификации потенциального клиента.
При этом номер банковской карты можно сообщать в случае необходимости: в частности, для получения переводов от третьих лиц. Неизбирательное разглашение информации о банковской карте часто приводит к негативным последствиям.
Как мошенники могут воспользоваться номером банковской карты
В контексте информационной безопасности используется термин «социальная инженерия». Под этим понятием подразумевается психологическое манипулирование человеком с целью получения с его стороны конфиденциальной информации. Суть мошеннической схемы заключается в том, что владельцу карты поступает звонок, в процессе которого третьи лица представляются сотрудниками службы поддержки банка.
Держателя карты просят совершить определенные действия или предоставить информацию под предлогом соблюдения правил безопасности. В некоторых случаях подобная схема дает результат: ничего не подозревающий владелец карты самостоятельно дает мошенникам все данные, необходимые для списания денежных средств с баланса карты.
После этого обращаться за помощью в банк — нет смысла, так как клиент нарушил основные правила безопасного использования карты, поэтому кредитная организация освобождается от всякой ответственности.
Подобная схема имеет несколько вариаций, каждая из которых базируется на невнимательности или излишней доверчивости держателя банковской карты, номер которой стал известен третьим лицам.
Какие данные карты нельзя передавать третьим лицам
При оформлении любой банковской карты будущий клиент банка подписывает пользовательское соглашение. В этом документе кредитная организация описывает общие правила пользования картой, а также нормы безопасности, которых пользователь обязан придерживаться.
Передача номера карты не несет для ее обладателя никакого риска, если третьи лица не получают доступ к остальным данным. Никогда и ни при каких обстоятельствах не следует разглашать следующую информацию по банковской карте:
Имея данные о держателе и номере карты, злоумышленники не получают доступ к денежным средствам. Но в связке с любым из вышеуказанных элементов номер становится достаточным средством для совершения определенной операции.
Сотрудники банков не имеют права запрашивать конфиденциальные данные по банковским картам. Если в процессе телефонного разговора собеседник просит указать, к примеру, CVV2 код, то он является мошенником.
На некоторых интернет-площадках достаточно ввести номер карты, данные держателя и срок действия. Этой информации хватит, чтобы совершить покупку: без ввода кода безопасности и без смс-подтверждения платежа.
Общие правила безопасного использования карт
Подавляющее большинство мошеннических схем реализуется благодаря действиям самих же владельцев карт. Из-за их невнимательности злоумышленники получают доступ к деньгам. Несколько рекомендаций помогут гражданам снизить вероятность хищения их средств с баланса банковской карты:
Также необходимо следить за телефонами, с которых поступают звонки. Специалисты кредитных организаций звонят с номеров, о которых есть информация на официальных сайтах. Если звонок поступает с подозрительного номера, рекомендуется самостоятельно перезвонить в банк по основному номеру для получения необходимых разъяснений.
Комментарии: 10
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Довольно крупный и известный интернет магазин Ебей для оплаты товара просит заполнить полные данные карты в том числе трёхзначный код на обратной стороне. На сколько это безопасно? Ведь миллионы людей плльзуются этим магазином. В консультацие банка мне сказали что это не безопасно. Но этот товар есть только там и купить его нужно «позарез». Как поступить? Спасибо.
Абдулл, здравствуйте. При оплате заказа в любом интернет-магазине или маркетплейсе необходимо ввести номер карты, срок действия, трехзначный CVV-код и имя владельца карты. Это — обычная практика. Если вы не хотите «светить» свою основную карту, можете выпустить виртуальную карту, пополнить ее на необходимую сумму и оплатить покупку с использованием ее реквизитов.
С моих кредитных карт сняли деньги, представились сотрудниками банка по работе с бонусами после списания денег я заблокировал карты. Продолжают звонить предлогают открыть пустую карту и они вернут на неё деньги. Скажите на что они ещё способны?
Владимир, добрый день. Мошенники способны на многое. Вам необходимо обращаться в банк, выдавший кредитные карты, и рассказать о случившемся. Кроме того, нужно написать заявление в полицию.
У меня просят назвать данные банковской карты, чтобы перевести мне деньги. Только номера карты без дополнительных данных ( пин-код, срок действия и цифр на обратной стороне) достаточно, чтобы перевести мне деньги?
Андрей, здравствуйте. Вы можете сообщить номер карты для перевода средств и свои ФИО, этого достаточно. Также сейчас можно совершать переводы через Систему быстрых платежей только по номеру телефона получателя.
Имеет ли право сайт запрашивать эти данные?
Татьяна, добрый день. Вся основная информация будет скрыта, поэтому предоставление таких данных серьезных рисков для вас не несет.
На работе при оформлении декретного отпуска по уходу за ребенком до 1.5 лет просят помимо реквизитов карты прислать номер карты,срок действия и фамилию владельца на английском.Зачем и законно ли это?
Уважаемая Юлия, по общему правилу, для перечисления пособия достаточно реквизитов и данных держателя карты. Уточните, зачем вашей организации расширенный объем сведений.
Номер банковской карты
Каждая пластиковая карта обладает уникальным номером. Он представляет собой комбинацию из, как правило, 16 цифр, объединенных в 4 группы и нанесенных на лицевую сторону карты.
Не стоит путать номер карты с номером лицевого счета банковской карты, к которому собственно привязана сама карта. Номер счета банковской карты указывается исключительно в договоре при открытии счета и представляет собой 20-значную цифровую комбинацию.
Для чего нужно знать, какой номер у банковской карты
Номер банковской карты: где смотреть?
Номер карты указывается одним из способов:
Какую информацию несут номера банковских карт с деньгами
Карты с комбинациями цифр, отличными от 16, могут свидетельствовать о более ранней программе выпуска или о специальной программе, доступ к которой есть только у узкого круга пользователей. Такие карты встречаются достаточно редко.
Для удобства расшифровки цифровой код номера карты разделен на четыре группы.
Так, например, номера банковских карт VISA с 16-значной комбинацией разделены на четыре цифровые группы по четыре цифры и несут следующую информацию:
3. 5 и 6 цифры – вспомогательный идентификатор банка (БИН);
4. 7-15 – идентификационный номер владельца карты;
5. Последняя цифра – контрольная.
Как привязать номер к банковской карте
Многие банки предоставляют услугу привязки к карте различных сервисов. Для более удобного взаимодействия можно привязать номер сотового телефона или номер электронного кошелька.
Привязка сервиса к карте может различаться в зависимости от возможностей банка, выпустившего карту. Ниже приведен наиболее общий перечень способов для осуществления этой операции:
Допустим, привязать к карте Сбербанка России номер сотового телефона можно 3 способами:
Советы для безопасного использования банковских карт
Не допускайте попадания персональных данных по карте в чужие руки. Например, чужие номера банковских карт в сочетании с кодом безопасности (3 последние цифры с обратной стороны карты) дают возможность мошенникам осуществить операцию с картой в онлайн – сервисе. Оплата с использованием банковской карты достаточно комфортна и проста, но одновременно несет в себе некоторые риски. Достаточно соблюдать несложные меры безопасности, позволяющие избежать финансовых потерь.
Номер банковской карты (номер карты)
Смотрим номер карты на своем пластике
Номер банковской карты – это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента конкретной платёжной системой в конкретном банке.
Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделённых на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счёту владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет своё, конкретное значение. Структуру идентификационного номера пластиковой карты выглядит так:
0 000 00 00 0000 000 0
Итак, номер карты всегда начинается с цифры, которая указывает на платежную систему, а именно:
Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платёжной системы Maestro, но бывают и карты платёжной системы Visa. Так, например, номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков), которая выглядит так:
А номера карт платёжной системы American Express состоит только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков. Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка. Вот как такие номера размещаются на картах:
Как узнать банк по номеру карты?
Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.
Для чего нужен номер банковской карты?
Как банковской карте присваивается номер
Банковские карты – это привычные и традиционные инструменты для реализации разных расчетов и операций. Они имеются практически у каждого человека.
Они могут выполнять сразу множество функций, а при этом у каждой карточки имеется свой индивидуальный и уникальный номер, который гарантирует правильность переводов и совершения разных платежей.
Номер банковской карты
Номер банковской карточки представлен уникальным набором из 16 или даже 18 цифр.
Отсутствует какая-либо закономерность в расположении и последовательности данных цифр на внешний вид, поэтому многие люди уверены, что этот номер формируется случайно, но на самом деле каждая цифра имеет свое значение.
Первые 6 цифр представлены идентификатором имеющейся платежной системы, занимающейся обслуживанием разных действий по карте. Дополнительно сюда входит код самого банковского учреждения, осуществившего эмиссию пластика.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Остальные цифры формируются таким образом, чтобы был получен уникальный банковский продукт. Изучив предназначение цифр, можно по одному номеру понять, кто выпустил карточку, а также какова ее платежная система.
Зачем картам присваивается номер
Именно на основании данного значения могут совершаться разные операции. Они могут предполагать начисление средств или их списание. От контрагентов клиент банка получает средства по номеру карты или счета. Только при наличии этих сведений имеется возможность для отправки денег.
Каким значением обладает каждая цифра
Номер банковской карты состоит стандартно из 16 цифр, но может иметься другое количество цифр. Он обладает структурой и форматом, которые точно соответствуют определенным международным стандартам и требованиям на основании ISO 7812.
Номер VISA может состоять из цифр от 13 до 16, а вот Maestro присваивается от 13 до 19 чисел. Если количество цифр отличается от 16, то можно утверждать, что карточка была выпущена достаточно давно, поэтому встречаются такие отличия достаточно редко.
Каждая цифра обладает своим значением, в котором должны разбираться держатели:
Как проверить банковскую карту, смотрите в видео:
Таким образом, если разбираться в значении этого реквизита банковской карты, в независимости от того, что она дебетовая или кредитная, то по определенной последовательности цифр можно узнать множество информации об этом банковском продукте.
Какие сведения можно получить
По номеру карты банка можно получить много информации, к которой относится:
Необходимость в этом реквизите возникает при реализации денежных переводов или совершении других разных операций.
В чем отличие от номера счета
Многие люди уверены, что номер карты является одинаковым с номером счета, но на самом деле между этими значениями имеются значительные отличия.
Номер и код банковской карты
Каждый банковский инструмент содержит код из 16 или иного количества цифр, позволяющий получить множество информации о банке и держателе. Он представлен кодом, который считывается терминалом и другими электронными устройствами.
Код на обратной стороне карты состоит из трех цифр. Он не должен сообщаться посторонним, так как при наличии сведений об этом показателе средствами могут воспользоваться мошенники.
Где посмотреть номер карты
Многие люди, обладающие банковскими продуктами, не знают, где можно посмотреть этот реквизит. На самом деле получить эту информацию не составит труда, так как она располагается на лицевой части карточки.
Он представлен комбинацией цифр, которые и представлены нужным кодом. Разделяется эта комбинация на 4 отдельных блоков, в каждом из которых находится по 4 цифры. Банковские организации могут наносить цифры разными способами:
Дополнительно в конверте от банка будет содержаться и номер банковской карты, поэтому если отсутствует при себе пластик, то узнать нужные сведения можно из этого документа.
Когда требуются эти данные
Для совершения разных операций требуется знать это значение, поэтому необходимость в этом наборе цифр возникает в ситуациях:
Если производится перевыпуск этого платежного инструмента из-за его утери или изменения фамилии, то номер изменяется.
Как определить банк
С помощью номера карточки можно определить банк, который выпустил ее. Для этого используются первые 6 цифр кода. Именно они являются идентификационным номером самой банковской организации, который индивидуален для каждого предприятия.
Изменяется ли номер при перевыпуске карты
Нередко возникает необходимость перевыпустить этот платежный инструмент, например, он может потеряться или держатель меняет фамилию.
Во время перевыпуска происходит изменение номера, но некоторые цифры остаются такими же. При этом невозможно сохранить прежнее значение, хотя сам счет остается неизменным.
Нередко перевыпуск начинается по инициативе держателя потому, что номер и другие реквизиты стали известны посторонним лицам, поэтому имеется высокая вероятность, что эти сведения будут использованы злоумышленниками для кражи средств.
Как узнать номер банковской карты, расскажет это видео:
Если меняется карточка на основании того, что закончился срок ее действия, то это не приведет к изменению реквизитов.
Процедура выпуска разных карт банковскими учреждениями регулируется специальным Положением об эмиссии №266. Именно на этот акт должны ориентироваться все банки во время выпуска или перевыпуска разных карточек.
Заключение
Таким образом, номер банковских карт – это значимый реквизит данного платежного инструмента. Он обычно состоит из 16 цифр, но на некоторых изделиях может иметься немного другое количество чисел. Наносятся цифры на пластик разными способами, поэтому они могут быть выпуклыми или плоскими.
Используется такая комбинация при совершении разных операций в интернете или при переводе средств. Она остается неизменной, если не требуется перевыпуск по результатам потери или смены личных данных держателя.
Считается значимой информацией, поэтому не рекомендуется давать доступ к ней посторонним лицам, так как если будет известен номер и коды CVC2 или CVV2, то это даст возможность злоумышленникам снять деньги со счета.