будет если не платить кредит русский стандарт что будет
Если не платить кредит банку Русский Стандарт (не плачу, нечем платить) — Что будет и Что делать
Многие заемщики могут столкнуться с ситуацией, когда не платить кредит Русскому Стандарту – единственный выход. Действительно, согласно межбанковской статистике, каждый восьмой кредит может оказаться проблемным. Банки предлагают различные программы реабилитации, но условия в них достаточно жесткие. Оказавшись один на один с финансовым кризисом, заемщик часто просто перестает платить и не отвечает на звонки.
В этой статье рассмотрим – чем это может грозить, реально ли получить отсрочку, имеется ли возможность законно не платить кредит в Русский Стандарт,
Чем поможет банк клиентам, если нечем платить кредит
Любой заемщик может оказаться неплатежеспособным в силу различных обстоятельств и может решиться не платить Русскому Стандарту. Такой вариант не нужен банку, поэтому он предоставляет помощь клиентам при соответствии их определенным требованиям.
Первое средство, самое простое, это отсрочка, ее так же еще называют кредитными каникулами. Устанавливается срок (до полугода), во время которого заемщик освобождается от обязанности совершать ежемесячные платежи полностью или на сумму основного долга — тогда оплачивают только проценты (скачать дополнительное соглашение в pdf).
Есть в банке и программа реструктуризации долга. В этой программе возможно уменьшение суммы платежа за счет увеличения срока кредитования.
Главное условие при предоставлении услуги отсрочки и реструктуризации – это безупречная кредитная история и документальное подтверждение тяжелого положения или факта форс-мажора.
Какие причины для помощи банк считает уважительными?
Например, следующие ситуации:
Как правильно отсрочить платеж?
Что же ждут специалисты банка в таких случаях от заемщиков?
В первую очередь надо подать лично заявление (образец есть в банке). К заявлению следует приложить все документы, доказывающие существование уважительной причины не платить банку Русский Стандарт. К таким документам относят трудовые книжки, медицинские справки, свидетельства о смерти или рождении и прочее. Однако банк все же может и отказать, не объясняя причин, особенно, если до этого была просрочка.
Как рефинансировать кредит банка Русский Стандарт
Что делать, если появились серьезные финансовые проблемы и нечем платить Русскому Стандарту? Казалось бы, остается только один выход — сказать: не плачу банку Русский Стандарт, нет денег. Но банк может предоставить рефинансирование займа. Это прекрасный вариант для клиента снизить нагрузку на кошелек и не прятаться от банка.
При этом открывается новый кредит на более выгодных условиях, а из него погашается первый кредит. Хотя банк не рекламирует эту услугу и не называет ее основной, но может предоставить при обращении заемщиков.
Обычно наиболее выгодные условия подбираются:
Все эти условия напрямую зависят только от банка и кредитной истории заемщика. В случае рефинансирования заемщик заново предоставляет тот же самый пакет документов, что и при получении прошлого кредита. При рефинансировании ипотечного кредита часто приходится заново оценивать и страховать недвижимость.
Способы выхода из трудного положения
Что же делать, если нечем платить кредит Русскому Стандарту? Денег нет, а банк отказал в программах, которые были рассмотрены выше. Но даже это еще не повод отчаиваться.
Можно попробовать найти иные пути решения денежной проблемы:
В любом случае, если не платить в банк Русский Стандарт и избегать контактов с кредитором, можно только усугубить свое положение. Долг будет копиться и увеличиваться за счет штрафов, а кредитная история и вовсе испортится.
Что станет с долгом, если его не платить?
В 2008 году грянул кризис, и брат прогорел. Остались долги, отдавать нечем. Брат решил не платить по кредиту и переехал в другой город. Естественно, его начали искать коллекторы. Брат платить не отказывался, говорил коллекторам, что сейчас возможности нет, когда будет, тогда и заплатит. Но даже и не думал этого делать.
В итоге сейчас уже 2017 год, а брат так и не заплатил ни копейки. Коллекторы перестали звонить ему еще году так в 2014. На сайте Федеральной службы судебных приставов долгов на нем нет. Ощущение, что никто его не ищет.
Отсюда следует вопрос: долг обнулился, что ли? Почему так?
С уважением, Сергей Д.
Сергей, скажу сразу: долги никуда не исчезают. Человек взял кредит — человек должен его вернуть. Кредиторы просто так свои деньги никому не дарят и долги не прощают. То, что ни один кредитор не подал на вашего брата в суд, — вопрос времени. Иногда это годы.
Процесс взыскания долга можно поделить на этапы.
Банк связывается с заемщиком. Сначала банк пытается решить вопрос напрямую с клиентом: сотрудники пишут и звонят, чтобы понять, что случилось, и договориться о добровольной выплате долга.
Банк передает дело коллекторам. Если договориться с клиентом по какой-то причине не удалось, банк может передать дело в коллекторское агентство. Агентство получит право взыскивать долг в пользу банка за вознаграждение.
Долг продают новому кредитору. Если результата от переговоров с должником нет, а терпение банка на исходе, долг могут продать новому кредитору. Тогда право требования долга переходит другой организации.
Последний этап — суд. И коллекторское агентство, и банк, и любой другой кредитор могут подать на неплательщика в суд. Суд может удержать до 50% из источника дохода неплательщика. Еще суд может арестовать имущество или наложить запрет на регистрационные действия — это когда, к примеру, нельзя купить или продать квартиру или поставить машину на учет.
Долги в коллекторских агентствах могут находиться годами. Скорее всего, долг вашего брата лежит у какого-то кредитора и ждет, когда будут готовы иски.
Есть только два способа списания долгов.
Если истек срок исковой давности — три года. По закону, если в течение трех лет вопрос с долгом так и не решен, его аннулируют. Но не все знают, что срок исковой давности не является обязательной и бесспорной нормой к применению. Если кредитор обратится в суд и докажет, что должник умышленно уклонялся от выплаты долга, может встать вопрос о восстановлении срока исковой давности — каждая такая ситуация рассматривается индивидуально и может зависеть от многих факторов. Вообще, восстановление срока исковой давности — это довольно простая процедура.
Если должника признали банкротом. Банкротство проводят как по инициативе должника, так и по инициативе кредитора. Причем если процедуру банкротства инициирует кредитор, человек может и не знать об этом до последнего момента: отправляют бумаги по месту регистрации, а человек там не живет. Потом происходит процедура реструктуризации долга. Или опись, арест и реализация имущества. Или обе процедуры происходят поочередно — все зависит от ситуации. В любом случае, только если после прохождения всех процедур остался какой-то долг, его могут списать.
Куда мог деться долг вашего брата
Вы сообщили, что на портале ФССП нет данных о возбуждении исполнительного производства. Полагаю, что долг все еще находится у кого-то из кредиторов. Возможно, он находится у первого кредитора, которому изначально переуступили долг, а может, уже у третьего или десятого.
Ограничений по переуступке нет, долг может годами перемещаться от одного кредитора к другому. О каждой переуступке направляют письменное уведомление на адрес регистрации должника — вашему брату стоит проверить, были ли такие уведомления.
Некоторые люди в надежде избавиться от кредита придумывают мифы. Например: на сайте ФССП нет данных об исполнительном производстве, значит, на меня не подавали в суд. Но данные на сайте могут публиковаться с задержкой из-за загруженности приставов-исполнителей.
Еще один миф: не звонят — значит, долга нет. Некоторые кредиторы используют тактику выжидания при взыскании долгов. Они намеренно долго не звонят должнику, иногда годами. Человек успокаивается, приводит финансы в порядок и думает, что про долг забыли. А к концу срока исковой давности ему неожиданно приходит исполнительный лист, коллекторы с новой силой начинают требовать возврат долга или списывают все средства со счетов по решению суда.
Информация о кредите хранится в бюро кредитных историй не менее 10 лет. Все это время информация доступна банкам, страховым и некоторым работодателям. Это значит, что ваш брат может столкнуться с трудностями при трудоустройстве, получить отказ в кредите, не сможет выступать созаемщиком в ипотеке.
Что надо сделать вашему брату
Чтобы наверняка не оказаться в такой ситуации, вашему брату нужно выплатить эти долги. Если он не знает, в каких агентствах находятся его долги, ему нужно сделать запрос в центральный каталог кредитных историй ( ЦККИ ). Раз в год это можно сделать бесплатно. А потом нужно связаться с коллекторами и договориться о выплатах. Без этого никак.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Просрочка по кредитной карте: как случается и чем грозит
За последние 10 лет кредитные карты вошли в привычную жизнь граждан. Сегодня мало у кого нет кредитных карточек — ими удобно рассчитываться, они часто служат «палочкой-выручалочкой» на все случаи жизни. Отчасти — благодаря льготному периоду, в течение которого человек бесплатно пользуется лимитом. Но просрочка по кредитной карте способна вогнать человека в серьезные долги: он будет платить, но итоговую сумму кредита эти платежи снизят мало. Как вообще работают кредитки?
Что значит просрочка по кредитной карте?
Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:
Есть карты с льготным периодом в 100 дней.
При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:
Например, ваш кредитный лимит составляет 16 тыс. рублей, а карту вы взяли в Сбербанке. Соответственно, если вы тратите эти деньги безналичным путем, вам необходимо в течение 50 дней вернуть их на карту. Тогда вы не платите проценты за пользование кредитным лимитом.
Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.
Что делать, если вы вошли
в просрочку по кредитной карте?
Закажите звонок юриста!
Также существует понятие минимального платежа. То есть необязательно вносить именно 16 тыс. рублей. Минимальный платеж составляет, к примеру, 1 500 рублей. Именно эту сумму нужно внести, чтобы банк вам восстановил доступ ко всему лимиту кредита в 16 тыс. рублей на следующий период в 50 дней. Чтобы не насчитывались проценты на долг, гасить надо весь израсходованный лимит. А при внесении минимального платежа часть суммы отправится на погашение процентов — она спишется автоматически.
Просрочка минимального платежа по кредитной карте: что случится, если не платить?
Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.
Если случилась просрочка кредита на 1 день, вам вряд ли начнут звонить и предупреждать о грозных последствиях. Обычно на такие просрочки банки закрывают глаза. Скорее всего, придет от банка смс-ка с напоминаем или пуш-уведомление в мобильном банке. Но если вы просрочили платеж на 5 дней и больше, банк немедленно начнет вам звонить и требовать внесения платежа.
И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.
Параллельно к вам применят следующие меры:
Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:
В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.
Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:
Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.
Как быть, если звонят
коллекторы? Закажите подробную
телефонную консультацию у юриста
Во сколько обойдется просрочка по кредитке?
Добросовестных должников обычно интересует финансовый вопрос — во сколько обойдется нарушение кредитных обязательств.
Предлагаем рассматривать не в теории, а на практике.
Но проблемы на этом не заканчиваются. К сожалению, просрочки не остаются секретом — банк быстро передаст сведения в БКИ, и эту информацию будут видеть все МФО и банки, в которые вы потом обратитесь за кредитом или микрозаймом. Это и называется испорченной кредитной историей.
Если просрочка выплат становится систематической, проблем не избежать.
Также банк примет дополнительные меры влияния:
Что делать, если платить по кредитке нечем?
Помните, в банке работают такие же люди. Если у вас возникли проблемы или они уже на горизонте (например, в связи с увольнением), вам следует в первую очередь обратиться в банк.
Рекомендуем сразу запастись документами, которые подтвердят ухудшение ваших обстоятельств:
С этими документами необходимо обратиться в отделение банка и запросить льготную отсрочку, реструктуризацию или рефинансирование.
Требования банка прозрачны:
Вам лучше попытаться договориться с банком, чем войти в просрочку. Бездействие добром не закончится.
Как договориться с банком,
и найти компромисс? Свяжитесь
с юристом, он предоставит
экспертную консультацию!
Что будет, если не платить?
Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?
Что еще ожидает должника:
В редких случаях банки обращаются за банкротством должников. Обычно заявления продиктованы предполагаемой выгодой. Например, у должника есть дорогое имущество или серьезные накопления на счетах.
Банк, коллекторы и суд: что делать в финале?
Что делать, если вы не смогли погасить долг по кредитной карте, и у вас уже который месяц или год копится просрочка?
Есть несколько способов выйти из тупика. Вот они:
На практике «подловить» банк или коллекторов на пропуске сроков почти нереально. Они их свято чтут, и если досудебное взыскание не приносит результата, то взыскатели в течение 2-3 лет обязательно обращаются в судебную инстанцию.
При этом можно сослаться на следующие обстоятельства:
Исполнительное производство приостанавливают, и временно вы не платите, у вас не снимают часть заработной платы. Но отсрочка — это мера временная, ее длительность определит суд.
Судебное банкротство таких ограничений не имеет. Его инициировать в разы легче. Достаточно обратиться с заявлением и документами в Арбитражный суд. После рассмотрения дела и процедуры реализации имущества вас освободят от долговых обязательств по кредитной карте.
Вам нужна подробная консультация по поводу просроченной кредитной карты? Закажите консультацию, мы обязательно поможем найти выход.
Просрочка кредита в Русском Стандарт Банке
Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Русском Стандарт Банке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.
Если заемщик не внес платеж в Русском Стандарт Банке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.
Последствия просрочки кредита в Русском Стандарт Банке
Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Русского Стандарт Банка.
К другим последствиям в Русском Стандарт Банке относят:
Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Русский Стандарт Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.
Проценты
Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Русского Стандарт Банка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.
Неустойка
Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.
Неустойка бывает двух видов:
Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.
Штрафы
Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).
Русский Стандарт Банк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.
Что делать, если вы допустили просрочку в Русском Стандарт Банке
Если вы допустили просрочку по кредиту в Русском Стандарт Банке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.
Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:
Реструктуризация кредита в Русском Стандарт Банке позволяет:
Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.
Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:
Если просрочка в Русском Стандарт Банке составляет…
Санкции, которые Русский Стандарт Банк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.
1 день
Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Русский Стандарт Банк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.
10 дней
10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Русский Стандарт Банк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.
2 месяца
На 11 день просроченного платежа Русский Стандарт Банк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.
3 месяца
Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Русский Стандарт Банк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.
Какая просрочка по кредиту допустима в Русском Стандарт Банке
Русский Стандарт Банк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Русского Стандарт Банка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.
Если причина действительно уважительная, то сотрудник Русского Стандарт Банка предложит следующие способы решения проблемы:
Русский Стандарт Банк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.
Как не платить по кредитной карте Русский Стандарт?
В данном обзоре мы расскажем о том, что будет, если не платить по кредитке Русский Стандарт. Каждый из тех, кто оформил на свое имя кредитку Русского Стандарта, предполагает, что сумеет расплатиться с кредитом, не выходя за рамки льготного периода. Первое время все идет, как задумано, но со временем заемщик «подсаживается» на кредитную приманку – а краткосрочная льгота уже исчерпана, и следует платить с процентами. Нередко заемщик откладывает платежи, и его задолженность вырастает до значительной величины. Существует ли способ уклониться от платежей по кредитке банка и при этом избежать больших неприятностей?
А если вообще забыть о долге?
Характерная линия поведения недисциплинированного заемщика – игнорировать задолженность по кредитке. Но следует учитывать: уклониться от выплат полностью не удастся. Банк может обратиться в суд или уступить долг коллекторской организации. Нередко клиенту предоставляют реструктурирование долга, отсрочку или соглашаются принять выплату без процентов.
Что будет, если попытаться избежать погашения кредита? В любом случае уклониться от его выплаты невозможно. Следовательно, нужно выяснить, как можно изменить условия погашения, продлить срок выплаты либо снизить объем долга без неприятных для клиента последствий.
Законные основания не платить
Наилучший вариант – найти законное основание для отмены платежей. И таковое имеется у ряда должников, но им об этом неизвестно. Давайте поговорим о подобного рода случаях.
Сюда же можно отнести признание задолженности невозвратной и аннулирование кредита. Это крайне редкая мера. Она возможна, если размер кредита невелик, а получить долг с клиента явно невозможно либо у него отсутствует имущество, подходящее для компенсации задолженности.
Проверяйте сроки давности
Согласно российскому законодательству, срок давности подачи исковых заявлений о просрочке кредитного долга равен трем годам. Отсчет данного периода стартует со дня последнего контакта заемщика с банком. Нередко банки подают иск о востребовании целиком кредитной задолженности по истечении 90 суток просрочки платежей. Такова обычная практика Сбербанка и ВТБ. Прочие банки первоначально направляют данные о должнике в коллекторские агентства, пытаясь получить свои средства до обращения в судебные инстанции, но это занимает немало времени. Количество должников велико, поэтому порой банки о них забывают. Русский Стандарт здесь – не исключение, и это означает вероятность того, что можно не оплачивать задолженность по кредитной карте.
Период подачи искового заявления в суд стартует в тот день, когда банк зафиксировал просрочку. Но встречаются различные точки зрения судей по этой теме:
Если судья по той или иной причине отказал банку в удовлетворении его иска, должник может вздохнуть с облегчением.
Купите свой долг по карте
Из норм отечественного законодательства следует, что стороннее лицо имеет право выкупить кредитную задолженность по договору цессии. В принципе, покупателем может выступать и сам должник – но на такую сделку едва ли согласится банк. Ему такая сделка невыгодна, потому что будет теоретически возможным оспорить ее как недействительную. Купить долг можно за четверть цены, что означает возможность сберечь значительные средства.
Выкупить долг можно и у коллекторов, если те сами приобрели его по договору цессии. Нередко можно выкупить просроченную задолженность с помощью посредников, которые систематически занимаются скупкой такого рода долгов, и получить от них долг по более выгодной для должника цене. Как правило, банки соглашаются на перепродажу задолженностей по потребительским кредитам и кредитным картам.