брокерский дом что это такое простыми словами

Кто такой брокер, и по каким критериям нужно выбирать надежного посредника

Если вы всерьез решили стать инвестором, то вам придется иметь дело с брокером. В статье разберем, кто такой брокер, какие он выполняет функции, и как выбрать надежного посредника, чтобы доверить ему свои деньги.

Определение и виды

Брокер простыми словами – это посредник между продавцом и покупателем, кредитором и заемщиком, страховщиком и страхователем. Этот список можно продолжить в зависимости от вида брокеров. В переводе с английского языка значение слова “broker” – посредник.

Брокерская деятельность – это исполнение поручений клиента и за его счет совершение каких-либо действий. Например, купля-продажа ценных бумаг, валюты, оформление сделок с недвижимостью, поиск выгодных предложений по ипотеке и др.

Брокером может быть физическое или юридическое лицо, получившее лицензию от Центробанка РФ. Лицензия является бессрочной. На официальном сайте ЦБ есть актуальный список действующих организаций, которые имеют брокерскую лицензию. С ним обязательно надо сверяться при выборе посредника. Там сейчас более 300 компаний: банков, брокерских площадок, инвестиционных фондов и др.

Все эти разновидности можно объединить и назвать одной фразой – “финансовый брокер”. То есть это посредник, который работает на финансовых рынках с денежными средствами клиентов. Есть еще лизинговый, таможенный, авиаброкер и др.

Основные функции

Рассмотрим подробнее, чем занимается брокер каждого вида.

Биржевой

Один из самых распространенных у нас в стране посредников. Дело в том, что доступ к торговле на фондовой бирже физическим и юридическим лицам предоставляется только через лицензированные брокерские компании. Самостоятельно заключать сделки с ценными бумагами, валютой, опционами и фьючерсами на бирже не получится.

Посредник поможет открыть брокерский счет, примет от вас поручение на совершение сделки с активами и проведет ее, оперируя вашими деньгами на счете. Вознаграждением для него будут комиссионные.

Есть еще ряд дополнительных функций, которые берут на себя российские биржевые брокеры:

Кредитный

Этот вид в России пока менее распространенный, а зря. Наши граждане думают, что сами с усами. Вся информация есть в интернете. Зачем кому-то переплачивать за посреднические услуги? Почитают, подпишут невыгодные договоры с одним банком, потом переметнутся к другому. В результате куча ненужных кредитных карт, грабительские условия по кредитным соглашениям, в том числе и по ипотеке.

В начале двухтысячных в нашем городе организовалась компания “Ипотечный брокер” на базе ипотечного отдела городской администрации. Сотрудники за вознаграждение подбирали клиенту варианты с лучшими условиями, помогали с оформлением документов и получением кредита.

Эксперимент не удался. Желающих платить посреднику было мало. Хотя комиссионные были не коммерческие, а очень небольшие. Компания закрылась из-за низкой рентабельности.

Услуги, которые могут оказывать кредитные посредники:

Страховой

Действует аналогично кредитному брокеру, только между страховыми компаниями и страхователями:

Следует отличать от страхового агента, который все усилия кладет на то, чтобы заманить потенциального клиента именно в свою страховую компанию. Брокер взаимодействует на всем страховом рынке.

Форекс-брокер

Имеет в обществе неоднозначную репутацию. Негативные моменты связаны с тем, что большинство инвесторов, которые заходят через форекс-посредников для торговли валютой, рано или поздно сливают свои деньги.

Настоящий рынок Форекс доступен только крупным игрокам. Стоимость сделки или лота стартует от 100 000 долларов. Игроки, у кого в инвестиционном кармане всего несколько сотен или пара тысяч долларов, не могут попасть на реальный рынок Форекс. Они совершают сделки по купле-продаже валюты не с другими участниками, а с форекс-посредником, который закрывает их своим капиталом.

Брокеридж

Это брокерство на рынке коммерческой недвижимости. Что делает посредник:

Далее в статье мы будем рассматривать биржевого посредника, так как именно он служит связующим звеном между инвестором и биржей.

Критерии выбора

Если вы до сих пор думаете, что торговать на фондовой бирже – это сложно и доступно только людям с миллионами в кармане, то ошибаетесь. Не сложнее, чем открыть и пополнять депозит в банке. А доступ к торговле возможен даже с несколькими десятками рублей. Главное, выбрать брокерскую площадку.

Именно критерии выбора мы и рассмотрим.

Как открыть счет у брокера

Сначала немного о надежности брокерской площадки. Она является посредником и не держит купленные вами ценные бумаги на своих счетах. Ценные бумаги сейчас выпускают в бездокументарном виде, а информация о владельце хранится в депозитарии.

Основной депозитарий в РФ – национальный расчетный депозитарий (НРД). Если у брокерской компании отзовут лицензию, то вы все равно останетесь владельцем своих ценных бумаг. Просто перейдете к другому брокеру на обслуживание счетов.

Вы открываете 2 счета: брокерский и депозитарный. На первом будут ваши деньги, на которые посредник по вашему поручению купит активы. На втором – записи о том, что и в каком количестве вы купили.

Процедура открытия простая. Возможны 2 варианта:

Выбрать один из них и оставить заявку. После получения доступа (обычно через 1 – 2 дня) можно начинать торговать на бирже.

Этапы торговли на бирже

Все операции вы проводите через брокера, отдавая ему поручения. Способы передачи заявки разные. Выбирайте тот, что вам кажется наиболее удобным.

Крупнейшие брокеры позволяют открыть демо-счета, на которых можно потренироваться совершать сделки на бирже. Там вы не будете рисковать собственными деньгами, только виртуальными. Освойте технологию, программное обеспечение, подберите себе инструменты для инвестиций. Потом переходите уже на реальный брокерский счет.

Заключение

В некоторых случаях без брокера нельзя обойтись. Например, если вы решили стать инвестором и торговать на фондовой или валютной бирже. А в некоторых случаях можете возложить на себя брокерские обязанности: проанализировать, выбрать, оформить. А с какой брокерской площадкой работаете вы? И почему выбрали именно ее?

Источник

Брокерские дома России: рейтинг ТОП 8 лучших Форекс брокеров, имеющих реальные лицензии

Возможность торговать на рынке Форекс открывается при сотрудничестве с брокером — компанией-посредником, которая за деньги клиента передает ему необходимые для получения прибыли данные, а также осуществляет ряд действий, которые требуются для проведения сделок, например, принимает и исполняет заявки. Огромное количество подобных компаний, в том числе брокерские дома России, значительно осложняют выбор трейдера. Как сделать правильный выбор? На что обратить внимание в первую очередь?

Одним из решающих аргументов в пользу того или иного брокера может и должно стать наличие лицензии или сертификата от официального финансового регулятора или, например, организации, занимающейся вопросами функционирования финансовых рынков.

Процедура лицензирования в общих чертах представляет собой получение документа, который подтверждает, что данная фирма, что называется, «играет по правилам».

Для приобретения лицензии брокерские дома России или другие брокерские компании должны выполнить ряд серьезных требований, среди которых:

При этом обычно брокер, чтобы актуализировать статус и продлить действие лицензии, вынужден регулярно подтверждать соответствие параметрам.

ЛУЧШИЕ БРОКЕРЫ ОПЦИОНОВ КОТОРЫХ ВЫБРАЛИ ВЫ!

FOREX БРОКЕРЫ С ЛУЧШИМИ ТОРГОВЫМИ УСЛОВИЯМИ:

ТОП 8 известных брокерских домов России, имеющие то или иное официальное регулирование

Ниже мы рассмотрим каждый брокерский дом отдельно, чтобы вы смогли определиться с выбором.

ТОП 1: Альпари — лучший Форекс брокер с лицензией от национальных регуляторов

Alpari (Альпари) — компания с приставкой ТОП, богатейшей историей, известным именем, командой из сотен специалистов и многочисленными клиентами (свыше миллиона), работающая во множестве государств (более 150). Один из старейших брокерских домов России существует с 1998 года, зарегистрирован в Сент-Винсент и Гренадин, но официальные представительства есть во многих странах, в том числе в РФ и на территории СНГ. Альпари предлагает трейдерам и инвесторам широкие возможности для получения дохода, как активные, так и пассивные инструменты заработка.

Бренд за время существования получил широкую известность и популярность. Среди преимуществ Альпари — грамотная и оперативная клиентская поддержка, удобство вывода (банковский перевод, электронные кошельки и пр.). А вот про пополнение счета в последнее время (2021 год) очень много негатива в сети, отмечается пропавшая возможность использовать для этого карты и е-кошельки (см. отзывы ниже), долгое и на сегодняшний день безрезультатное решение этой проблемы.

К важнейшим показателям надежности следует отнести лицензии от национальных регуляторов (например, Сент-Винсент и Гренадин) и членство на биржах (например, ММВБ), а также в международной Финансовой комиссии (The Financial Commission), которая успешно разрешает споры на валютном рынке. Именно это регулирование, как будет понятно ниже, имеют в основном брокерские дома России.

Трейдер сможет торговать здесь различными активами:

В качестве помощи при торговле предлагаются сервисы аналитики (обзоры рынка, экспертные мнения, подкасты, журнал и пр.), начинающие могут обучиться азам в школе трейдинга. Далеко не все брокерские дома России способны похвастаться таким уровнем образовательной составляющей.

Комфорт работы обеспечивает предложение нескольких торговых платформ (MetaTrader 4 и 5, Fix-Contracts, есть приложения для мобильных ОС Android и iOS). При этом личный кабинет Альпари трейдеры хвалят за удобство (см. отзыв выше) и называют одним из лучших, если сравнивать по этому показателю брокерские дома России.

Здесь есть и возможность потренироваться, изучить особенности брокера на совершенно безопасном с точки зрения возможных потерь демо-счете. Минимальный депозит зависит от типа счета, но существующие комиссии во многих отзывах отмечаются со знаком минус.

Стоит ли выбирать Форекс брокера Альпари? Всё что нужно знать об этом брокерском доме

ТОП 2: InstaForex — брокерская компания в России имеющая лицензии

Компания Instaforex начала деятельность в 2007 году и сейчас имеет представительства и активно работает в РФ (поэтому ее можно включить в этот список — брокерские дома России), Азии и Европе. Через сотрудничество с этим брокерским домом России трейдер может успешно выйти на международный уровень.

В качестве преимуществ ИнстаФорекс можно отметить:

Компания также имеет лицензии и сертификаты, например, Комиссии по ценным бумагам и биржам Кипра CySec, а также BVI FSC и FSA.

Счета брокера с одинаковым минимальным депозитом в один доллар США — Insta (Standard и Eurica), Cent (Standard и Eurica). Основная торговая платформа — Мета Трейдер 4.

Внесение и выведение средств осуществляется различными методами — банковские карты (поступление за сутки, выведение до шести дней); банковский перевод (вывод с комиссией, обе операции займут до четырех дней), электронные системы (Яндекс.Деньги, QIWI и пр.), Bitcoin (пополнение в течение трех часов).

Среди отзывов 2021 года про брокерские дома России комментарии об ИнстаФорекс отличаются упоминанием о приятных бонусах для новичков и тех, кто уже торгует, постоянных конкурсах для повышения активности и лояльности клиентов.

ТОП 3: AMarkets — не менее известная компания в России с лицензией на брокерские услуги

AMarkets на рынке с 2007 года. В числе базовых преимуществ в данном случае называют высокое качество индивидуальной работы с трейдерами (поддержка по нескольким каналам) с любым опытом и ключевым направлением деятельности. Например, для новичков предусмотрено обучение, которое реализовано через множество наиболее информативных форматов — раздел «Вопрос-ответ», видеоуроки, специальная литература, словарь и пр. В совокупности с техиндикаторами и аналитическим контентом это позволяет чувствовать себя весьма уверенно на рынке.

Демонстрационный счет с 5 тысячами долларов США позволит без рисков реальных финансовых потерь изучить возможности брокера и понять, каким образом здесь лучше торговать.

Среди других особенностей Амаркетс:

Надежность брокера также подтверждается сертификатом вышеупомянутой Финансовой комиссии TFC, которая участвует в разрешении споров между брокером и клиентом. Среди проблем с этой компанией отмечаются технические недостатки и сбои платформы, а также сложность верификации:

Перевод средств осуществляется при помощи все тех же электронных кошельков:

О регулировании брокера Амаркетс

На 4 месте: лицензированный брокерский дом Forex4you

Брокерские дома России с официальным регулированием представлены также Forex4you. Это еще один брокер международного масштаба с 14-летней историей, который пользуется объяснимой и заслуженной популярностью среди клиентов. Компания работает с долларами США, Евро и российским рублем, поэтому граждане РФ активно прибегают к ее услугам.

Среди прочих важных особенностей:

Forex4you также находится под надзором The Financial Commission. При этом клиентские счета в Forex4you застрахованы на 20 тысяч долларов.

Фирма предлагает несколько типов счетов, в том числе ProSTP для профи. Сами сделки проходят очень быстро (в среднем 0,19 секунд). У Forex4you есть сервис автокопирования сделок, который позволяет просто повторять успешные действия других трейдеров. Для последних это еще и возможность дополнительно заработать (при условии, что их начнут копировать).

Внесение и вывод осуществляются с помощью традиционного банковского перевода, онлайн-банкинга, карт или е-кошелька. Операция получения средств занимает до 3 дней. И хотя в большинстве отзывы об этом брокере носят положительный характер, из недостатков называют все-таки проблемы именно с выводом средств, чем, судя по гневным комментариям, страдают и другие брокерские дома России.

ЛУЧШИЕ ФОРЕКС БРОКЕРЫ ПО ДАННЫМ «ИНТЕРФАКС»

А ТАКЖЕ ЛУЧШИЕ БРОКЕРЫ БИНАРНЫХ ОПЦИОНОВ В 2021:

У этого брокера опционов лучшая репутация в сети! | СТАРТ С 10$ | обзор / отзывы Старый добрый бинарный брокер! | НАЧАТЬ ТОРГОВЛЮ | обзор / отзывы Депозит 10$. Лицензия ЦРОФР! | НАЧАТЬ С 10$ | обзор / отзывы Новые фиксированные опционы. Такие одни! | СТАРТ С 1$ | обзор / отзывы

ТОП 5: ForexClub — брокер надёжность которого подтверждена лицензией и отзывами

Еще один очень популярный брокер с богатой историей (год рождения — далекий 1997-й) и впечатляющей географией (свыше ста государств). До недавнего времени занимал одно из ключевых мест в рейтинге брокерских домов России. Более того, ForexClub активно работает в образовательной сфере, предлагая специальные курсы и обучающие программы по торговле на рынке Форекс, выступил в качестве одного из основателей Международной академии инвестирования и трейдинга.

Среди организаций, чьи лицензии и сертификаты имеет эта компания — уже много раз упоминавшаяся The Financial Commission и АРФИН (Беларусь).

ForexClub предлагает счета как для новичков, так и для опытных трейдеров. Например, Libertex поможет научиться торговать начинающему благодаря подсказкам на уровне интерфейса, MT4-Instant и MT5-Instant подходят для стратегий с фиксированной ценой, и позволяют торговать сразу на нескольких счетах, а MT4-Market и MT5-Market подразумевают торговлю по рыночным ценам.

Форекс Клуб, кроме активной торговли, дает возможность инвестировать и получать пассивный доход с помощью других трейдеров. Их можно выбрать по опыту и надежности из специального рейтинга. Среди самых популярных инструментов торговли — индексы, валюты, акции, сырье и пр. Есть демо-счет.

Вот некоторые из отзывов, говорящие, что в целом компании можно доверять:

Обратите внимание, в конце 2018 года Forex Club прекратил работать на российском рынке, поэтому к настоящему времени он достаточно условно входит в брокерские дома России, а найти сколько-нибудь актуальные и содержательные отзывы на русском языке об этом брокере достаточно сложно.

Как обстоят дела с торговлей в Forex Club российских трейдеров?

6 место: ещё один достойный брокер FreshForex

Эта компания (отдельный бренд, находящийся под управлением Riston Capital Ltd.) появилась на рынке в 2004 году, зарегистрирована национальным Управлением по финансовому регулированию и надзору в Сент-Винсент и Гренадин.

Интересные и выгодные условия, о чем многие клиенты оставляют отзывы в интернете:

первоначальный депозит — ноль долларов; кредитное плечо от 1:25 до 1:2000; лот от 0,01; собственная обучающая программа, позволяющая новичкам понять базовые принципы и сделать первые шаги в торговле на Форекс (см. об этом отзывы ниже); популярное ПО для торговли, которое также используют многие брокерские дома России — MetaTrader 4, версия для мобильных устройств и web; спред от 0; классические инструменты на выбор — валюты, драгметаллы, фьючерсы, сырье и пр.; бесплатный антивирус Касперского для клиентов (ни для одного из брокерских домов России эта опция больше не встречалась); реальные бонусы и акции (также см. комментарии ниже); быстрое и беспрепятственное снятие средств; ежедневная круглосуточная поддержка.

Во ФрешФорекс есть три типа счета (помимо демонстрационного):

Переводы средств (пополнение счета, снятие) осуществляются с банковских карт международных платежных систем, переводов, электронных систем (Webmoney, Киви и других).

ТОП 7: Weltrade — так же вошел в рейтинг брокерских домов с лицензией

Уже 15 лет успешно осуществляет брокерскую деятельность компания Weltrade. На сегодняшний день она представлена почти в двух десятках стран и насчитывает порядка ста тысяч клиентов, в том числе в РФ, поэтому ее можно спокойно включить в брокерские дома России.

К особенностям этого брокера можно отнести следующие:

Брокер работает в соответствии с лицензией VFSC, в Беларуси также под надзором АРФИН.

Отзывы в сети об этой компании из списка «брокерские дома России» в целом носят положительный характер:

Weltrade предлагает пять типов счетов с разными условиями: Micro с лотом от 0,01, больше подходит для новичков; стандартный Premium с депозитом от 200 долларов; Pro для опытных участников рынка с вкладом от 500 долларов. Другие счета — ZuluTrade (позволяет копировать успешные сделки) и Crypto (для работы с криптовалютой).

Для внесения и вывода доступны традиционные методы — карты, переводы через банк, электронные платежные системы.

Рейтинг ТОП 8 лучших Форекс брокеров, имеющих реальные лицензии — GrandCapital

Grand Capital с 2006 года работает как на Форекс, так и в бинарных опционах (хотя некоторые клиенты с сожалением отмечают отход этого весьма популярного брокерского дома России от последнего направления в сторону криптовалют).

Центральное представительство находится в РФ — в Санкт-Петербурге. Согласитесь, брокерские дома России не часто могут этим похвастаться. У компании есть также офисы в других странах — Азербайджане, Германии, Грузии, Индии, Латвии, Малайзии, Нигерии, Польше, Украине и т.д. В 2016 году она стала членом международной Финансовой комиссии (The Financial Commission), организации-арбитра в спорах на валютном рынке. Кроме того, ее деятельность находится под надзором CySEC (Кипр).

Трейдеры могут открыть здесь один из счетов:

Real Micro — понадобится десять долларов, работать можно с 66 инструментами, начинать от 0,1 лота; Real Standard — стартует от ста долларов; Real MT5 — также от ста долларов, кредитное плечо — от 1:1 до 1:100; MT4 Classic — снова достаточно ста долларов для начала торговли, но с использованием уже 450 инструментов; ECN Prime — от пятисот долларов, счет для профи, позволяет применять любые стратегии; ордера исполняются моментально (через Market Execution), дает доступ к 38 самым ликвидным активам; Swap Free — без свопов, от ста долларов; Crypto — предлагает 68 криптовалютных пар, для начала работы снова хватит ста долларов; поможет personal m.

Ничего «криминального» о Grand Capital в интернете не пишут (ниже представлены некоторые отзывы 2021 года).

Для вывода и пополнения доступны традиционные способы, которые используют практически все брокерские дома России. Это карты, банковские переводы, е-кошельки.

Подведем итоги

Итак, мы рассказали про лучшие брокерские дома России, которые имеют реальные официальные лицензии. Также предоставили отзывы о них. Надеемся, это поможет вам не ошибиться при выборе брокера, который обязательно принесет успех и прибыль. Желаем удачи!

О лицензии брокерских домов от ЦБ РФ. ТОП 3 самых надёжных брокеров с лицензией в России

ТОП БРОКЕРОВ ОПЦИОНОВ, ПРИЗНАННЫХ НЕЗАВИСИМЫМИ РЕЙТИНГАМИ

Стабильные АВТОМАТИЧЕСКИЕ выплаты! | обзор | отзывы | НАЧАТЬ С 500 Р. Старт с 10$. Тут полностью авторская платформа | обзор | отзывы | САЙТ БРОКЕРА Работает с 2000 года! | обзор | отзывы | ЗАРАБОТАТЬ МОЖНО ТУТ Фиксированные опционы от ПАО Alpari | обзор | отзывы | НАЧАТЬ С 1 USD

ТОП ФОРЕКС БРОКЕРОВ РОССИЙСКОГО РЕЙТИНГА НА 2021 ГОД:

Источник

Как выбрать брокера

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали нашу статью «Дать денег Минфину» или хоть немного интересовались инвестициями, то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Счет у брокера позволяет совершать сделки на бирже. Иногда функции брокера есть у банка, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

На август 2021 года в России почти 250 действующих брокеров. Расскажу, что делают брокеры и на что обращать внимание при выборе. Так станет понятнее, где лучше открыть брокерский счет новичку.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Кто такой брокер

Брокер — ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Также брокер работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с дохода, полученного от сделок с ценными бумагами и производными инструментами. Однако бывают ситуации, когда инвестор должен сам декларировать доход и платить налог. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. ИИС — примерно то же самое, но с ограничениями и налоговыми вычетами. Когда открываете ИИС, брокер может вам заодно открыть и брокерский счет. Далее речь в основном пойдет про обычные брокерские счета, но все это в целом справедливо и для ИИС с самостоятельным управлением.

Обычно договор с одним брокером заключается один раз, но возможны и исключения, когда надо будет оформить дополнительные документы. Например, если вы решили открыть ИИС в дополнение к брокерскому, который открыли раньше, или получить доступ к иностранным торговым площадкам, если у вас появился статус квалифицированного инвестора.

Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

Софт. Для торговли вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

У некоторых брокеров торговля возможна и через личный кабинет на сайте или через веб-версию торгового терминала. Кроме того, крупные брокеры обычно предоставляют приложения для торговли через смартфон или планшет.

Торговый терминал для компьютера устроен сложнее, чем приложения для смартфона. Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно различаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег. Однако не все брокеры дают возможность торговать на демосчете.

Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. Есть также вечерняя сессия с 19:00 до 23:50, где торгуются не все акции и фонды. В другое время купить или продать акции и паи фондов нельзя

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить столько-то лотов того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это, столько-то лотов по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Можно поставить рыночную заявку, не указывая конкретную цену. Тогда бумаги будут куплены или проданы по тем ценам, что есть в данный момент. Это позволяет быстро совершить сделку, но есть риск получить плохую цену, если объем заявок на покупку или продажу с адекватными ценами небольшой.

Заявки можно снимать самостоятельно, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. По частично исполненной заявке можно снять ту часть, которая еще не исполнилась. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными — не очень популярными — бумагами.

Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет на электронную почту или будет виден в терминале.

Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счета все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции или облигации — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней. Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций.

Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй торговый день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня). Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счета спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

У биржевых фондов режим торгов тоже Т + 2. У облигаций же Т + 1, то есть расчеты происходят на следующий торговый день.

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

У некоторых брокеров может быть упрощенный вывод средств — без ожидания, пока сделка исполнится. Например, в Тинькофф есть услуга «Вывод 24/7», позволяющая сразу вывести деньги с брокерского счета даже в выходной день.

У ИИС есть свои нюансы: снять деньги со счета можно, лишь закрыв счет.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда из действующих брокеров была выдана лицензия с конкретным номером, можно проверить в этом файле с сайта ЦБ РФ.

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий — обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится — вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств. Кроме того, могут потеряться деньги, лежащие на счете и не вложенные в ценные бумаги.

В отличие от банков, по брокерским счетам и ИИС нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных. Чтобы меньше переживать из-за надежности брокера, стоит выбрать компанию, связанную с государством, или какого-то крупного брокера из числа частных.

Ведущие операторы рынка по числу активных клиентов, июль 2021

Ведущие операторы рынка по объему операций на ИИС, июль 2021

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Как открыть брокерский счет через интернет. Есть разные варианты, как открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете, используя данные с портала госуслуг. Вариант с госуслугами предусмотрен не у всех брокеров.

Еще бывает так, что достаточно иметь карту банка, который оказывает брокерские услуги. Например, если у вас есть карта Тинькофф, можно просто заполнить онлайн-форму для открытия брокерского счета. Если карты нет, то можно оформить карту и счет, а нужные документы привезет курьер.

Открытие счета гражданам и резидентам других стран. Не все брокеры открывают счета тем, у кого нет российского гражданства или российского налогового резидентства. Налоговыми резидентами России считаются люди, которые находятся на ее территории от 183 дней за последние 12 месяцев.

Если у вас нет гражданства или налогового резидентства России, первым делом узнайте у брокера, откроют ли вам счет и что для этого потребуется. Нерезидентам не положены инвестиционные налоговые вычеты, а ставка налога с дохода от инвестиций выше, чем для резидентов.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный брокер.

Однако некоторые брокеры могут не давать доступ к каким-то рынкам или конкретным инструментам, например паям биржевых фондов с торгами в долларах или евро. Также не все дают доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже.

Еще набор доступных площадок и инструментов может отличаться для брокерских счетов и ИИС. Заранее уточняйте, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучения клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются — «Консультационный» или даже «Личный брокер». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют повышенные комиссии за сделки, высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации — неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах. Впрочем, у многих брокеров есть удобные приложения для смартфонов, и возможность торговли с голоса сейчас редко требуется.

Получение дохода от ИИС. Если вам нужен ИИС, а не обычный брокерский счет, и вы хотите получать купоны от облигаций и дивиденды от акций и фондов не на ИИС, а на другой счет, узнайте, позволяет ли брокер так делать. Не у всех брокеров такое возможно.

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу — торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK. Есть и исключения: например, у «Альфа-банка» собственная платформа. У «Открытия» сделки можно совершать не только через QUIK и приложение, но и через личный кабинет на сайте брокера.

В роли приложения для смартфонов может быть мобильная версия QUIK или собственное приложение брокера, как у Тинькофф, ВТБ и других крупных брокеров.

Программы для торговли предоставляются бесплатно. Однако если захотите пользоваться тем же QUIK одновременно на нескольких устройствах, может быть какая-то абонентская плата. Стоит посмотреть это в тарифах брокера или спросить в поддержке.

Существует также веб-версия QUIK. Ее можно запустить через браузер с любого компьютера. Эта опция может стоить дополнительных денег, уточняйте в тарифах брокера.

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру. Кроме того, у каждого брокера обычно есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками.

Комиссия биржи — около 0,01% от сделки. Иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Размер комиссии может сразу показываться в терминале или приложении, и ее всегда можно посмотреть в отчетах брокера. С брокерского счета комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня или по итогам месяца у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера или тариф, где нет отдельной комиссии за депозитарные услуги.

Плата за программное обеспечение. За использование веб-версии QUIK, нескольких QUIK для компьютера одновременно или приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным или с небольшой комиссией, например 0,15% от суммы. А вот за перевод валюты от брокера во внешний банк может удерживаться повышенная комиссия.

Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на валютные переводы.

Дополнительные комиссии. Брокер может брать плату за различные дополнительные услуги, например предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг. Если планируете часто пользоваться такими услугами, обратите внимание на комиссии за них.

Если вы захотите получить от брокера отчет о сделках на бумаге и с печатями, это тоже может стоить денег. Но это редко требуется и стоит недорого.

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент.

Брокер — это не навсегда. Не понравится — найдете другого.

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, сложно выбрать идеального брокера с первого раза, но это не критично. Не переживайте, если в начале инвестиционного пути вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, — считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

Еще можно открыть брокерские счета сразу в нескольких компаниях. Но если будете открывать ИИС, помните: ИИС, в отличие от брокерского счета, может быть только один одновременно, иначе будут проблемы с налоговыми вычетами.

Перенести ИИС от одного брокера к другому можно, но непросто, а закрыв ИИС менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на вычеты по нему. В случае с ИИС выбирать брокера надо тщательнее, чем в случае с брокерским счетом.

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, — выбирайте простоту: понятные тарифы, удобное приложение для смартфона. Брокер — это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Источник